債務整理は専門家に相談！借金を返したい！早期解決のコツは？

借金を返すつもりはあるものの、経済的な理由や自分の努力だけでは借金を返せない人は、債務整理で解決を目指しましょう。債務整理は任意整理と個人再生、特定調停、自己破産の4つです。それぞれのメリットとデメリットを知って、自分に合った方法を選びましょう。借金が周囲にバレてしまうと信頼を失ってしまい、生活が一変してしまうかもしれません。バレる前に借金問題を早期解決させるためには、弁護士や司法書士のいる法律事務所に相談することをおすすめします。無料相談なども利用して、自分にとって最もよい借金返済方法を取り計らってもらいましょう。

借金を返したいのに返せない人は債務整理を相談しよう

借金を早く返したいけれど、生活が苦しく思うようにいかないとお悩みの方は、債務整理で借金を減らしましょう。債務整理とは国が認めている借金の整理方法で、任意整理と個人再生、特定調停、自己破産の4つがあります。それぞれにメリットとデメリットがあり、かかる費用が異なるので、弁護士や司法書士などの専門家と相談して自分に合った方法を選択しましょう。

（1）任意整理

任意整理とは弁護士が依頼者の代わりに借入先と交渉し、借金を減額する方法です。任意整理で減らせるのはこれから発生する金利・利息分で、元金のみを3〜5年の分割で返済します。裁判の必要がなく、ほかの方法と比較すると費用が抑えられるのがメリット。周囲にバレる心配も少ないため、解決可能な状況であれば、まずは任意整理を選ぶとよいでしょう。

（2）個人再生

個人再生とは、裁判所に再生計画を提出して借金を減額する方法をいいます。個人でも手続きは可能ですが、借金の返済計画をやり直す再生計画を立てるのには複雑な計算が必要なので、弁護士や司法書士などの専門家に依頼するとよいでしょう。基本的には全ての借金を減らせますが、住宅ローン特則によりローン返済を続ければ、持ち家に住み続けられます。

（3）特定調停

特定調停とは、裁判所とやり取りをして今後の借金返済計画を見直すことをいいます。この方法だけは専門家に依頼できず、自ら手続きをする必要があります。裁判所が開いているのが平日昼間のみのため仕事で忙しい方などには向いていませんが、4つの手続きの中ではもっとも費用がかかりません。任意整理同様に借金を減らす対象の貸主を選択できるため、家や車のローンが残っている業者を手続きから外し、処分せずに残しておくことが可能です。

（4）自己破産

自己破産は、借金を全てなくすための手続きを裁判所で行う方法です。20万円以上の価値の資産と33万円以上の現金を持っており、借金が浪費やギャンブルによるもののときは「少数管財」、それらの資産がない場合は「同時廃止」の手続きを行います。借金が全て弁済される反面、貸主への返済に充てるために手持ち資産や貯金を処分しなければならないのがデメリットです。

借金がバレてしまったら？

借金が周囲にバレてしまう原因はどんなことでしょう。日頃から必要以上にお金の話を避けていたり、逆にお金の話ばかりしたりするようなことをしていませんか？生活費の節約の度合いが異常なほどだと、周囲から不審がられて借金があると疑われる可能性があります。また、借金の返済は毎月順調にできているでしょうか？もしも滞納してしまうと、金融業者から連絡がくるように。最初は郵送の連絡なのでバレにくいかもしれませんが、それでも滞納を続けると電話で連絡がきます。自宅に支払い請求の電話がかかってくれば、間違いなく家族に借金がバレてしまうでしょう。

家族にバレたら離婚危機の可能性も

もしも借金が家族にバレてしまったら…特に家族に内緒で多額の借金をしていた場合は、信頼関係が失われるでしょう。離婚裁判の判例では、借金が発覚したことを理由に離婚が認められるケースは少ないようですが、夫婦間に溝ができ、生活に影響が出る可能性が高いと思われます。借金があることを家族に打ち明け、一緒に解決策を考えるのがもっとも望ましいですが、それが難しいのなら専門家に相談し、いち早く借金問題を解決しましょう。

会社から退職を迫られ仕事を失うこともある

借金をしていることが会社にバレても、会社は借金を理由に減給や降格処分、解雇などの労働基準法違反にあたることはできません。ですが借金の支払いを滞納してしまうと、勤務先にも影響が出てきます。貸主によって違いはありますが、おおむね3か月以上滞納すると、カード会社や消費者金融などの金融機関は借主に対して裁判所へ差し押さえの要請をし、会社へも給与の差し押さえが実施されます。こうなると会社に借金が発覚して信頼関係が損なわれ、社内で不利な状況に追い込まれる、最悪の場合会社に居づらくなって退職せざるをえない可能性も考えられます。

親や友人への名義貸しの借金でも債務整理は可能？

ほかの人の代わりに自分の名前で借金することを「名義貸し」といいます。事情により借金をしたくてもできなくなった人の代わりに自分の名義を貸してしまう場合や、謝礼金目当てで名義貸しをしてしまう場合、自分が気づかないまま名義貸しをしていたケースもあるようです。実家の両親からどうしてもと頼まれ、断れずに引き受けてしまう方もいます。借金は名義人本人に返済義務がありますから、もしも名義を貸した相手が借金を滞納していたり、返済できなくなったりした場合は、自分に支払い請求がくるように。債務整理は名義を貸した他人でなく、自分でする必要があります。そもそも名義貸し自体が違法行為で、6か月以下の懲役か100万円以下の罰金が科される恐れもあります。親しい人に頼まれても勇気を持って名義貸しを断り、現金を渡すなどの別の援助方法を検討しましょう。

債務整理は誰に相談すればいい？

債務整理は自分ですることも可能ですが、弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。お金と法律についての専門知識を持っており、依頼者が借金を完済し、生活を立て直すためのアドバイスが可能です。依頼すれば費用はかかりますが、早く借金問題を解決したい、借金の悩みから解放されたいと考える方におすすめです。

弁護士や司法書士の選び方

債務整理を依頼する弁護士や司法書士は、相談しやすい人を選びましょう。自分の悩みや状態を親身になって聞いてくれ、じっくりとベストな解決策を考えてくれる専門家がおすすめです。債務整理の実績が豊富な専門家ならさまざまなケースを経験しているので、柔軟に解決策を導き出せます。また、司法書士（認定司法書士）は貸主1件の債権額が140万円以下の場合に限り対応可能ですが、弁護士であれば制限額はありません。また、司法書士は弁護士とは違い、依頼者の代理人にはなれないデメリットも。司法書士に依頼すると裁判所への申し立てと裁判官とのやりとりを自らしなければならず、手続きにより多くの日数が必要です。

法律事務所では無料相談が可能

多くの法律相談所では、債務整理の無料相談を実施しています。どの専門家に依頼するかを検討するのにも、複数の無料相談を利用して比較検討してみましょう。無料相談では自分に適した債務整理の方法を考えるとともに、方法ごとの費用見積もりもできます。自分が優先すべきことや予算の不安などもまとめて話し、専門家と一緒に借金問題を解決させましょう。

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無料診断後にキャンセルしても、費用のかからない事務所3社のサービス比較表から確認してみましょう。 できるだけ費用を抑えて債務整理を活用したい人は、相見積もりをとるのがおすすめ。

*相談内容によって異なる場合があります。

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青山北町法律事務所

https://aokita-law.com

メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。 『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』 を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、 借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通 していることが特徴。債務整理、過払いについては （何度でも）相談無料 となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 着手金0円～ 、交渉力に自信あり
特長その2：代表弁護士に メディア出演実績があり安心
特長その3： 企業法務から芸能関係など 幅広く対応している

*管財人に支払う費用は別途発生します。
*税込価格

青山北町法律事務所の口コミ

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司法書士法人みどり法務事務所

過払い金請求を中心に、任意整理や個人再生といった借金問題全般の手続きを請け負っている法務事務所です。 過払い金の返還累計は200億円以上と実績も豊富 。東京・名古屋・高知・愛媛・札幌の5か所に事務所を設けています。 全国に対応しているフットワークの軽さが強み で、遠方の方や来所が厳しい方も対応が可能。外出が難しい依頼主のために、近隣や病院への訪問も行うなど、困っている人に寄り添う対応力を有しています。借金問題に関する相談料は無料で着手金0円～で受け付けており、 費用面に不安のある人でも相談しやすい体制 が整っています。

特徴・おすすめポイント

特長その1：相談料 無料 ・着手金 0円～ 　
特長その2：過払い金返還実績 累計200億円以上
特長その3： 全国で無料相談を実施中

*着手金は残債額によって異なります。お問い合わせの際に詳細をご確認ください。
*自己破産、個人再生の費用については別途ご相談ください。
*税法の改正により消費税率に変更があった場合は、税法改正後の税率の消費税がかかります。

司法書士法人みどり法務事務所の口コミ

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弁護士法人みやび

債務整理や過払い金の受任実績が4,000件以上ある法律事務所。複雑な法律問題にも 丁寧に寄り添い、それぞれの状況に応じた専門的かつ適切なサポート を提供してくれます。債務整理、過払いに関して何度利用しても相談無料となっており、 お客様にあった債務整理の案内、手続の流れを納得するまで十分に説明 してくれます。

平成21年に開所以来、15年にわたり多くの方々の借金問題解決のお手伝いをしてきています。
弁護士法人みやびの特徴は、早く』『的確』に解決策を打ち出す対応をしてくれることと、弁護士業界に見られる『固い』『重い』という堅苦しいイメージを払拭し、サービス業としての姿勢を大切にしている点も注目されており、多くの依頼者から支持を集めています。

特徴・おすすめポイント

特長その1：相談料 何度でも無料
特長その2：着手金 0円～

*1) 任意整理の費用が捻出できずに借金問題が解決できない事態を防ぐため、また借金が少額の場合に費用倒れにならないよう、柔軟な費用設定を行っています。詳細についてはご相談ください。
*2) 自己破産、個人再生などの法的整理についての費用についてはお問合せください。
*3) 消費税については、税法の定めにより変動する場合があります。
*4) 税込価格

弁護士法人みやびの口コミ

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アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 月々の返済額 を減額
特長その2：ご家族に 内緒 で手続き
特長その3： 車や住宅 などの財産を残すことが可能

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所の口コミ

【おすすめ】匿名OK・無料相談できる司法書士事務所！

司法書士法人はたの法務事務所

債務整理や過払い請求の相談実績20万件以上という数字を誇る法務事務所。東京と大阪の2拠点に事務所を構えており、 全国どこでも出張無料 で相談を受け付けています。相談料や着手金は無料なので、初期費用はかかりません。 債権者との和解後は司法書士事務所が返済を管理する代行弁済サービスが利用可能。支払う窓口が一本化できるので精神的にも楽になります。

特徴・おすすめポイント

特長その1：相談料 無料
特長その2：着手金 無料
特長その3： 全国無料 出張

*管財人に支払う費用は別途発生します。
*税込価格

はたの法務事務所の口コミ

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2：対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3：電話やメールの相談は 何度でも無料

こがわ法務事務所の口コミ

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1： 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2： 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

全国対応のおすすめ弁護士事務所

弁護士法人 イージス法律事務所

東京メトロ「銀座駅」より徒歩3分の場所に立ち、信頼できる上質なリーガルサービスを提供している法律事務所。債務整理や離婚問題、消費者問題、顧問契約など個人・法人問わずあらゆるトラブルを解決に導いています。初回相談は30分無料で、着手金の後払いや分割払いにも対応。また依頼者の不安をできるだけ解消するため、進捗状況は随時報告しています。

ベリーベスト法律事務所

24時間365日、全国どこからでも無料で電話相談が可能 です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
秘密厳守 で相談や手続きを行うので、家族や勤務先に知られる心配がありません。
借金問題は何度でもご相談無料 です。弁護士費用はご契約前に丁寧な説明があり、分割や後払いにも対応してもらえるので現在お金に困っている人も安心です。（※後払いは過払い金請求に限ります。）

全国の拠点で対応

東京を含む全国74拠点で債務整理の相談に応じてくれます。拠点が近くない方や遠方に住んでいる方でも、電話やオンラインで自宅で相談することが可能です。

無料相談が何度でも可能

相談を無料で行っており、借金問題の具体的な解決策や今後の流れについて質問したりアドバイスを受けることができます。相談は何度でも無料なので、納得いくまで何回でも相談してみましょう。

登録なし60秒。無料の減額診断シミュレーター

3つの質問に回答するだけで減額診断してくれるシミュレーターを用意しています。
いくら減額できるか知りたい方はまずはこちらで診断してみましょう。

ベリーベスト法律事務所の口コミ

ここからは、ベリーベスト法律事務所を利用した方の口コミを紹介します。

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ベリーベスト法律事務所の口コミ・評判を詳しく見る

弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

債務整理に特化している

弁護士法人ガイア総合法律事務所は、債務整理を主軸に置いた事務所です。この事務所は、債務者が直面するさまざまな問題に対応でき、個々の事例に応じたアプローチを行っています。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所では、初回30分の無料法律相談を提供しています。この無料相談を利用することで、債務整理に関する一般的な質問や自身の状況を弁護士に相談することで、今後の方向性を決定する手助けになるでしょう。

事前に予約が必要であり、相談時には具体的な質問や必要な資料を準備しておくことをおすすめします。

弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

ラジオによく出ているとても真面目そうな先生の事務所なので、安心して任せることができました。対応してくれた担当者も優しくて、しっかり相談を聞いてくれました。（40歳男性）

借金を減らす方法を、私の場合はどうするのが得策なのかわかりやすく丁寧に説明してくれました。おかげさまでずっと悩んできた返済について解決できる見通しがたちました。ガイアさんに心から感謝しています。（35歳女性）

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借金を返したいのなら法律事務所に相談しよう

借金を返すのに自分一人では限界を感じているのなら、専門家に債務整理を相談しましょう。弁護士や司法書士などに債務整理をお願いすれば、借金の取り立てから追われる生活から解放されます。家族や職場に借金がバレるリスクも減り、生活を立て直すチャンスを得られるでしょう。電話やインターネットで無料相談を受け付けている法律事務所は増えていますから、まずは利用してみてはいかがでしょうか。

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