借金が辛いと感じる原因は？生活を立て直すために学びたい基本の知識

ブログや2chでも、借金苦に悩んでいる多くの方が救いの手を求めています。返済可能額を超えた多重債務や身内の借金など、悩みの種は多種多様。現状を打破するためには、収入に見合っていない返済計画や、利息やカードローン仕組みの理解不足など、根本的な部分を見つめ直すことが重要です。借金が辛いと感じている方は、今の生活苦から抜け出すために、個人再生や自己破産など債務整理の法的手続きも視野にいれることをおすすめします。手続きの方法がよくわからない方は、司法書士や弁護士に相談しましょう。借金を整理し、気持ちを新たに人生の再スタートをしてください。

借金が辛い原因は？2chやブログで語られる苦しい現状

「貧乏」や「借金」をテーマにしたブログや2chの書き込みを調べると、実に多くの方が借金の返済に悩まされています。苦しんでいる方のほとんどが生活費不足からの借金。生活水準が高い世帯でも、クレジットカード決済など少なからず借り入れはあります。借金に苦しんでいる方と上手に借り入れを利用している方の違いはどこにあるのでしょうか。まずは辛い現状について調べてみました。

返済可能額をはるかに超えた借金（多重債務）

消費者金融やクレジットカードなど、複数の業者から借り入れしていることを「多重債務」といいます。借金の返済が間に合わず、次から次へと他の業者からお金を借りてしまう方も少なくありません。「借金返済のために借金をする」状態になり、気づいた頃には収入をはるかに超えた多額の借金へと膨れ上がっていることも。返済可能額を超えて借金しているため、生活費もままならない状況に陥ることになります。負債を理由に結婚や子どもを諦めている方もいます。将来のために貯金したい方は、多重債務の実情から抜け出さなければなりません。

借金返済のスゴ技！国が認めている「減額措置」

弁護士事務所や司法書士事務所の公式サイトや、民間の借金問題に関するサイトで、無料シミュレーターサービスを公開しているところもあります。借入額、借入日、借入件数などの情報を入力すると、どのくらい借金が減らせるか、概算がわかるサービスです。
実際に弁護士や司法書士に直接相談するよりは精度は落ちますが、おおよその額を知りたい時に便利でしょう。また、匿名で手軽にサービス利用できることが多いので、本名を明かしたくない、すぐに借金減額手続きをするつもりはないけれどとりあえず額が知りたいような場合にもおすすめです。

借金まみれ！お金がなくて生活費もままならない

借金をするきっかけの多くは「生活費が足りない」ことなのだそう。最近ではキャッシュレス決済が推奨されていることもあり、クレジットカードやスマホ決済・プリペイドカードなどを利用する方が増えました。キャッシュレス決済は支払い時の煩わしいお金のやり取りがないので、大変便利な決済方法です。しかし、お金を使っている感覚がいまいちわかず、多額の請求書を見て驚く方もいるようです。家計のやりくりをしていたつもりが、いつの間にか借金が増えるという悪循環に陥ります。借金の支払いで手元に現金がなくなるので、さらにキャッシュレス決済で日常の買い物をし、借金が増えていくケースも増えています。

夫や親など自分以外の身内が背負った借金

借金が辛いと感じている方の中には、自分以外の身内の借金返済で頭を抱えているケースも見受けられました。夫や親の借金を背負ったのにもかかわらず、当人は返済の苦労も知らずにさらに浪費を続けるなんていうことも。自分に投資した借金ならともかく、他人の娯楽や浪費のために返済を続けるのは精神的にも辛いものがあるでしょう。人によっては「お金を借りる」ことに対して抵抗を感じない方もいます。身内の借金に苦しんでいる方は、自分の幸せのためにもしっかり将来について考えて欲しいですね。

借金が増えるのはなぜ？仕事や生活を立て直すために知っておきたいこと

借金を返済して生活を立て直したい方はまず、借金が増え続ける理由について知るべきです。生活していく上でお金はとても大切なもの。今一度、お金の使い方について見直してみましょう。

給料に見合っていない返済計画

借金苦に陥っている方は、もしかすると毎月の返済額が給料（収入）に見合っていないかもしれません。返済額と収入のバランスが崩れると「支払いが追い付かない月は他のカードローンからお金を借りる」ことも考えるでしょう。しかし、それではいつまで経っても多重債務に歯止めがかかりません。年収の3分の1以上の借金がある方は、返済能力を超えた借り入れとなります。すでに借金が年収の3分の1以上ある方は、それ以上借金を作らないようにしましょう。

カードローンの仕組みや利息を理解していない

借金にあまり抵抗を感じない方は、カードローンの利息を理解していない可能性があります。利息は借入金額に応じて利息制限法や出資法で上限が決められています。

・10万円未満の利息上限：年20.00％
・10万円以上100万円未満の利息上限：年18.00％
・100万円以上の利息上限：年15.00％

単純に計算すると1万円を消費者金融で借りた場合、年に2,000円の利息を支払う計算。利息はカードローン会社によっても異なり、基本的に日割り計算で利息が加算されます。たかが2,000円と感じるかもしれませんが、借金が増えていくとなかなか元金が減らず、利息ばかり支払うことになってしまいます。お金借りるときは、カードローンの利息も確認することが大事です。

パチンコが辞められない！ギャンブル依存症の方も

借金を繰り返している方の中には、ギャンブル依存症の方もいます。パチンコやスロット・競馬など、日頃から賭博を楽しんでいる方は、賭けに勝ったときの高揚感がクセになってしまいます。ギャンブル依存症の方はこのスリルを味わうために何度も賭博を行います。繰り返し遊戯を楽しむうちにより強い高揚感を求め、掛け金を増やす傾向も。手元のお金がなくなってもギャンブルを辞められず、家族や友人からお金を借りたり、消費者金融から現金を引き出したりするケースも多くあります。ギャンブル依存症を理由に多重債務等を繰り返している方は、周りの手も借りながら、依存から抜け出す努力をしてはいかがでしょうか。

借金生活から抜け出す方法や解決策

借金生活から抜け出す解決策を紹介します。辛く苦しい日々から解放されたい方は、さっそく以下の方法をチェックしてください。

借金の返済額と返済日を確認し今の状態を把握

まずは今抱えている借入額と返済日を確認しましょう。請求書だけを見比べても状況は把握できないかもしれません。メモやノートに借り入れ先と借金残高を書き出してみてください。借金の総額を把握することで「いつ完済するか」目途が立ちます。複数社から借り入れしている方は、完済した分の返済額を別の支払いに充てるなど計算がしやすくなるでしょう。また、毎月の収入（給料など）と、家賃や保険料・食費など毎月必要な生活費を書き出し、視覚化することも大事。収支の全体を把握することで支出の詳細がわかり、借金返済に充てられる金額が明確になります。

個人再生手続きなどの債務整理で借金を減額！

借金総額を確認したことで、改めて毎月の返済が厳しい状態であると感じた方もいるでしょう。明らかに返済が難しい場合は、任意整理や個人再生などの債務整理を行うこともできます。任意整理では借り入れ先の金融機関に交渉を行い、利息の免除や支払い回数を変更などが可能です。個人再生手続きでは裁判所に申し立てをし、住宅以外の債務が減額できます。債務整理は弁護士を通さず自分で手続きすることも可能ですが、法律の知識が要求されるため、難しいと感じる方が多いようです。法律に詳しい弁護士に依頼することで、難しい交渉がスムーズに進むでしょう。

借金返済のめどが立たない場合は自己破産手続きも視野に

自己破産は今抱えている借金をすべて免除する手続き。生命保険や不動産などの財産をすべて処分し、借金の支払い義務を免除する方法です。ただし、自己破産手続き中は、警備員や生命保険募集人・宅地建物取引士などの仕事に従事できません。また、自己破産後の一定期間は借金ができなくなる点も留意しておきましょう。さらに、債権者は返済不能になった借金を保証人に請求できます。自己破産すれば当然保証人には現状を伝えることになるので、焦って手続きを急がずにじっくり検討しましょう。

人気のおすすめ弁護士・司法書士事務所を3社厳選！

無料診断後にキャンセルしても、費用のかからない事務所3社のサービス比較表から確認してみましょう。 できるだけ費用を抑えて債務整理を活用したい人は、相見積もりをとるのがおすすめ。

*相談内容によって異なる場合があります。

トラベルブックおすすめの法律事務所はこちら！

青山北町法律事務所

https://aokita-law.com

メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。 『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』 を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、 借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通 していることが特徴。債務整理、過払いについては （何度でも）相談無料 となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 着手金0円～ 、交渉力に自信あり
特長その2：代表弁護士に メディア出演実績があり安心
特長その3： 企業法務から芸能関係など 幅広く対応している

*管財人に支払う費用は別途発生します。
*税込価格

青山北町法律事務所の口コミ

あなたの借金はいくら減額できる？おすすめの法務事務所はこちら！

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 月々の返済額 を減額
特長その2：ご家族に 内緒 で手続き
特長その3： 車や住宅 などの財産を残すことが可能

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所の口コミ

【おすすめ】匿名OK・無料相談できる司法書士事務所！

司法書士法人はたの法務事務所

債務整理や過払い請求の相談実績20万件以上という数字を誇る法務事務所。東京と大阪の2拠点に事務所を構えており、 全国どこでも出張無料 で相談を受け付けています。相談料や着手金は無料なので、初期費用はかかりません。 債権者との和解後は司法書士事務所が返済を管理する代行弁済サービスが利用可能。支払う窓口が一本化できるので精神的にも楽になります。

特徴・おすすめポイント

特長その1：相談料 無料
特長その2：着手金 無料
特長その3： 全国無料 出張

*管財人に支払う費用は別途発生します。
*税込価格

はたの法務事務所の口コミ

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2：対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3：電話やメールの相談は 何度でも無料

こがわ法務事務所の口コミ

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1： 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2： 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

全国対応のおすすめ弁護士事務所

弁護士法人 イージス法律事務所

東京メトロ「銀座駅」より徒歩3分の場所に立ち、信頼できる上質なリーガルサービスを提供している法律事務所。債務整理や離婚問題、消費者問題、顧問契約など個人・法人問わずあらゆるトラブルを解決に導いています。初回相談は30分無料で、着手金の後払いや分割払いにも対応。また依頼者の不安をできるだけ解消するため、進捗状況は随時報告しています。

ベリーベスト法律事務所

24時間365日、全国どこからでも無料で電話相談が可能 です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
秘密厳守 で相談や手続きを行うので、家族や勤務先に知られる心配がありません。
借金問題は何度でもご相談無料 です。弁護士費用はご契約前に丁寧な説明があり、分割や後払いにも対応してもらえるので現在お金に困っている人も安心です。（※後払いは過払い金請求に限ります。）

全国の拠点で対応

東京を含む全国74拠点で債務整理の相談に応じてくれます。拠点が近くない方や遠方に住んでいる方でも、電話やオンラインで自宅で相談することが可能です。

無料相談が何度でも可能

相談を無料で行っており、借金問題の具体的な解決策や今後の流れについて質問したりアドバイスを受けることができます。相談は何度でも無料なので、納得いくまで何回でも相談してみましょう。

登録なし60秒。無料の減額診断シミュレーター

3つの質問に回答するだけで減額診断してくれるシミュレーターを用意しています。
いくら減額できるか知りたい方はまずはこちらで診断してみましょう。

ベリーベスト法律事務所の口コミ

ここからは、ベリーベスト法律事務所を利用した方の口コミを紹介します。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生します

ベリーベスト法律事務所の口コミ・評判を詳しく見る

弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

債務整理に特化している

弁護士法人ガイア総合法律事務所は、債務整理を主軸に置いた事務所です。この事務所は、債務者が直面するさまざまな問題に対応でき、個々の事例に応じたアプローチを行っています。

債務整理の過程で必要となる書類の準備や債権者との交渉など、煩雑な手続きを専門の弁護士がサポートします。債務の種類を問わず、着実に前に進めるでしょう。

初回30分の無料法律相談を実施

弁護士法人ガイア総合法律事務所では、初回30分の無料法律相談を提供しています。この無料相談を利用することで、債務整理に関する一般的な質問や自身の状況を弁護士に相談することで、今後の方向性を決定する手助けになるでしょう。

事前に予約が必要であり、相談時には具体的な質問や必要な資料を準備しておくことをおすすめします。

弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

ラジオによく出ているとても真面目そうな先生の事務所なので、安心して任せることができました。対応してくれた担当者も優しくて、しっかり相談を聞いてくれました。（40歳男性）

借金を減らす方法を、私の場合はどうするのが得策なのかわかりやすく丁寧に説明してくれました。おかげさまでずっと悩んできた返済について解決できる見通しがたちました。ガイアさんに心から感謝しています。（35歳女性）

ずっと悩んできましたがガイアさんは債務整理の方法と過払い金の調査について精通していると思いネット診断から依頼しました。想像していた以上に過払い金が見つかりました。相談して本当に良かったです。（62歳男性）

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

借金が辛い時は弁護士や司法書士に相談！心や気持ちを切り替えよう

借金を整理したい方はまず生活や収支を見直し、残債の把握をしてください。現状で借金を返済するのが難しい場合は、債務整理も視野に入れてみてはいかがでしょうか。債務整理は借金の減額や免除が可能ですが、今後の生活にある程度の制限もかかるのできちんと考えてから行動してください。弁護士や司法書士の無料相談も活用し、借金を整理するための最善な方法をアドバイスしてもらいましょう。人生はいつでもやり直しができます。借金が辛い状況を打破し、生活の基盤を立て直してくださいね。

借金に関連する記事