借金の減額診断は法律事務所で!3つの減額方法を詳しく解説

借金を減額する方法は任意整理と自己破産、個人再生の3つです。任意整理は過払金があることと一括返済を条件にして、借金を減らします。自ら減額交渉をするよりは、弁護士や司法書士などの専門家を頼った方がよいでしょう。自己破産は、裁判所に支払不能と認められたら借金をゼロにできます。ただし免責不許可事由に該当している方は、自己破産が認められません。個人再生は、家などの財産を残しつつ借金を減らせます。自己破産で職を失う可能性がある方は、個人再生を利用した方がよいことも。借金減額診断シミュレーターを利用して、自分にあった方法を選択しましょう。

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借金を減額するには?弁護士に診断してもらおう

借金を減額するには、任意整理と自己破産、個人再生の3つの債務整理方法があります。どの方法を選ぶべきか、一体どのくらいの額が減額できそうかは、専門家の弁護士に診断してもらいましょう。多くの法律事務所では無料相談を実施していますし、法律事務所のホームページに設置されているシミュレーターを使えば、概算ではありますが借金がいくら減るかを診断できます。

(1)任意整理で借金の減額交渉をする

任意整理とは、債権者と交渉して長期分割弁済や将来分の利息カットなどをすることをいいます。借金が思うように払えずに遅延損害金が出ている場合、一括返済を約束する代わりに遅延損害金を減額してもらう、またはなくしてもらうケースが多いようです。利息制限法の上限以上の利息の借金がある場合は、引き直し計算をして過払い金請求をすることも。基本的に裁判所が関わることはないので、3つの債務整理の中ではよく利用されています。

クレジットカード会社などの過払金があるかどうか

任意整理で減額交渉ができるのは、過払い金がある場合です。過払い金とは、利息制限法で定めた以上の利率で取引していて、払いすぎている利息額のことをいいます。利息制限法が施行されたのは2010年6月なので、それ以前に契約した借入金には過払い金がある可能性があります。もしも借金の残高よりも過払い金の方が大きかった場合は借金が完済できるばかりでなく、お金が返ってくることも。過払い金請求は最後の取引から10年で時効となりますから、早めに確認しましょう。時効が迫っている場合は弁護士に依頼し、簡易裁判所に過払い金請求の裁判を起こせば、時効をストップできます。

債権者との交渉は自分でせず法律事務所に依頼しよう

任意整理の減額交渉は個人でも可能ですが、計算や手続きなど困難なことが多くおすすめできません。任意整理を希望する方は、法律事務所の専門家に依頼しましょう。法律事務所の費用の相場は着手金と報酬金がそれぞれ借入先1社につき3〜5万円、減額報酬が10%、過払い金報酬が20〜25%ほどです。費用の分割払いが可能な事務所もありますから、手持ちが心もとない方は相談してみるとよいでしょう。

(2)自己破産で借金をゼロにする

自己破産とは、裁判所に申立てて債務を全てゼロにすることをいいます。20万円までの預貯金などを除き、全ての財産を処分して債権者に配当します。自己都合の退職金のうち、退職金予定の8分の1が20万円以上であれば、自己破産時の処分対象になります。自己破産をしても、保証人以外の家族には何ら影響はありません。ですが自己破産の免責決定を受けるまでは、保険外交員や警備員などの一部の職業に就けないなどのデメリットもあります。病休や傷病休暇を取らざるをえず、収入が途絶えて借金が支払えなくなった場合も、自己破産は可能です。自己破産を申請すると同時に生活保護を申請し、生活を維持していくことを優先しましょう。

債務者に資産がないと認められることが条件

自己破産をするには、債務者が支払い不能であると認められなければなりません。支払い不能とは、今後得られるであろう収入と今持っている資産とで判断し、残りの債務が完済できない状況をいいます。債務額が大きくても収入と資産額が大きければ支払い不能とは見なされないことがありますし、逆に債務額が小さくても収入は生活するのにギリギリで、資産もほとんどない状況なら、支払い不能と判定されるケースもあります。

自己破産が認められないケースも

自己破産を申し立て、支払い不能でも債務が免責されない場合があります。免責不許可事由に該当する借金は、自己破産でもゼロにはできません。例えば借金のほとんどが浪費やギャンブルによるものだった場合、特定の債権者にだけ偏って弁済した場合、財産があるのにもかかわらずそれを隠匿した場合などが該当します。破産申立ての1年以内に貸主に偽の所得証明書を提示した、破産手続きで裁判所にうその説明をしたなど、不誠実な行為があった場合も免責不許可となります。ですが健全な家計を実行すると証明できる家計簿や反省文を提出すれば、裁判所から裁量免責を受け、自己破産が成立する可能性もあります。

(3)任意整理と自己破産が難しいなら個人再生手続きを

任意整理と自己破産では不都合なことがある方は、個人再生を選択する方法もあります。個人再生は原則3年で返済可能な再生計画を提出し、借金を5分の1から10分の1程度に減額する方法です。任意整理とは違い、貸主の同意を得なくてもよい場合があります。また、自己破産のように家などの財産を手放す必要がなく、職業や資格制限もありません。

給与収入があれば家を持ったままほかの借金を減額可能

個人再生は、毎月一定額の収入を得ている人なら利用可能です。しかも自己破産とは違い、所有している家を残したまま借金を減額できます。住宅ローン特則とも呼ばれる「住宅資金特別条項」は、住宅ローンを整理する借金には含めない制度をいいます。裁判所が決定すればマイホームなどの不動産は差し押さえられず、競売手続きが始まっていたとしても中止させられます。その代わり、住宅ローンの支払いが個人再生により減額されることはないので、それまで同様に払い続けなくてはなりません。

個人再生のデメリットは?

個人再生をすると、ブラックリストと呼ばれる信用情報機関に登録されます。情報が残る5年から10年程度は、新しく借入れをしたり、ローンを組んだりが難しくなります。また、個人再生で対象になった借金に連帯保証人がついていた場合、連帯保証人へ借金の支払い請求が行きます。例えば1,000万円の借金を個人再生で200万円に減額すると、残りの800万円は連帯保証人が支払わなくてはなりません。個人再生の際には、祖父や姉夫婦などの親族や友人などの連帯保証人が付いていないかを確認しておきましょう。

国の税金や健康保険料は減額できる?

上記の3つの方法で借金を減額できても、国や地方自治体の税金、生命保険や健康保険料は減額できません。支払えずに督促を放置していると、差し押さえられる可能性もあります。例えば任意整理が始まってから税金などの差し押さえにあうと、和解条件通りに返済するのが難しくなってしまうかもしれません。支払い困難な税金や健康保険料がある方は役場の窓口へ行き、分割払いなどの相談をしてみましょう。

あなたの借金はいくら減額できる?おすすめの法務事務所はこちら!

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1: 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2:対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3:電話やメールの相談は 何度でも無料

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こがわ法務事務所

全国対応のおすすめ弁護士事務所

ベリーベスト法律事務所

24時間365日、全国どこからでも無料で電話相談が可能 です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
秘密厳守 で相談や手続きを行うので、家族や勤務先に知られる心配がありません。
借金問題は何度でもご相談無料 です。弁護士費用はご契約前に丁寧な説明があり、分割や後払いにも対応してもらえるので現在お金に困っている人も安心です。(※後払いは過払い金請求に限ります。)

全国の拠点で対応

東京を含む全国74拠点で債務整理の相談に応じてくれます。拠点が近くない方や遠方に住んでいる方でも、電話やオンラインで自宅で相談することが可能です。

無料相談が何度でも可能

相談を無料で行っており、借金問題の具体的な解決策や今後の流れについて質問したりアドバイスを受けることができます。相談は何度でも無料なので、納得いくまで何回でも相談してみましょう。

登録なし60秒。無料の減額診断シミュレーター

3つの質問に回答するだけで減額診断してくれるシミュレーターを用意しています。
いくら減額できるか知りたい方はまずはこちらで診断してみましょう。

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ベリーベスト法律事務所の口コミ

ここからは、ベリーベスト法律事務所を利用した方の口コミを紹介します。


懇切丁寧なヒヤリングにより心情を汲み取り、相談を重ねる毎に不安を安心に変えていただきました。また、弁護士の先生とスタッフさんの良好なチームワークにより、様々な局面において対応がスムーズだったことも安心のひとつでした。名前の通り、依頼人にベストな結果をもたらしてくれる法律事務所であることを実感できました。
出典元:Google


電話で相談したら、女性の対応が丁寧でした。今後もなにかあれば頼ると思います。ありがとうございました。その後、担当の弁護士から電話があり相談に乗ってもらいました。非常に丁寧な対応でプロフェッショナルを感じました。最終的にまだ依頼には至っていませんが、誠実で信頼できる事務所です。
出典元:Google

相談料金 何度でも無料
過払金請求 調査料:無料
成功報酬:取り戻した過払い金の22%〜
任意整理 手数料(1社あたり) :0円〜
解決報酬:2万2,000円(税込)
成功報酬 :減額できた金額の11%
個人再生 基本報酬
住宅ローン条項なし:55万円(税込)
住宅ローン条項あり:66万円(税込)
自己破産 同時廃止:49万5,000円(税込)
管財事件:55万円(税込)
管財事件(個人事業主):55万(税込)〜77万円(税込)
法人破産:110万円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生します

ベリーベスト法律事務所

青山北町法律事務所

https://aokita-law.com

メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通していることが特徴。債務整理、過払いについては(何度でも)相談無料となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

青山北町法律事務所

東京都港区北青山3丁目12-77 秋月ビル502
03-6427-4550
営業時間:9:00~20:00
土・日・祝
アクセス:表参道駅徒歩1分
https://aokita-law.com/

【おすすめ】匿名OK・無料相談できる司法書士事務所!

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

相談料金 無料
任意整理 着手金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
解決報奨金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
個人再生 住宅資金特別条項なし:41万8000円(税込)
住宅資金特別条項あり:47万3000円(税込)
自己破産 着手金:35万2000円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所

大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1: 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2: 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3: 和解できない業者なし

司法書士法人赤瀬事務所

大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室
06-6315-0204
営業時間:平日9:00~18:00 / 定休日:土・日・祝(事前予約で休日も対応可能)

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

相談料金 無料
過払金請求 基本料金(1社):2万1780(税込)〜
取り返した額の20%
※裁判での回収の場合25%(税込27.5%)
任意整理 着手金:無料
基本料金(1社):2万1780(税込)〜
個人再生 33万円(税込)
住宅資金特別条項あり:+5万5000円(税込)
自己破産 同時廃止:26万4000円(税込)〜
管財事件:42万9000円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

営業時間:平日9:00〜20:00 土日祝10:00〜17:00

司法書士法人リーガルリリーフ

依頼者の方が心配なく任せられるよう、迅速・親切・丁寧な法務サービスを提供することを信条としている司法書士法人です。相談の際には、難しい言葉を使わず、わかりやすい説明で対応を行ってくれます。
また、必要に応じて他の専門家と連携し、質の高いワンストップサービスを提供しており、債権者との交渉により借金を減らす「任意整理」、法的手続きにより借金の支払いを免除される「自己破産」、借金を5分の1程度に減らす「個人再生」など、様々な手続きで依頼者を支援してくれます。
匿名OKの無料診断のシミュレータがついており、気軽に借金の減額相談を行うことができます。

司法書士法人リーガルリリーフ

東京都港区浜松町2丁目6番2号浜松町262ビル503号

全国対応の弁護士事務所で匿名診断!

ライズ綜合法律事務所

東京、横浜、大阪に事務所を構える綜合法律事務所です。個人、法人問わずさまざまな相談に対応。費用に関しては、無理のない分割支払いも可能になっているので、安心して相談することができます。借金に関する相談も多く、全国対応の借金減額シュミレーターでの無料診断を受付中。無料・著名でシュミレーターを利用することができ、結果とあわせてメール相談が可能です。個人情報の取り扱いも徹底しており、情報は無料診断・相談以外には使用されないので、信頼度も抜群。気軽に無料診断・相談することができ、人気となっています。

ライズ綜合法律事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1:全国対応の 借金減額シミュレーター 無料診断
特長その2:無理のない 分割払いが可能
特長その3:個人・法人問わず さまざまな相談に対応

相談料金 無料
過払金請求 着手金:5万5000円~
過払い返還報酬:22%(任意の場合/訴訟の場合は27.5%)
任意整理 着手金:5万5000円~
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
※和解成立時、解決報酬として1社につき2万2000円
個人再生 ・着手金
住宅資金特別条項なし:41万8000円
住宅資金特別条項あり:52万8000円
自己破産 ・同時廃止着手金
10社まで、かつ
借入総額500万円未満:36万3000円
11社以上、または
借入総額500万円以上:41万8000円

・少額管財着手金
10社まで、かつ
借入総額500万円未満:41万8000円
11社以上、または
借入総額500万円以上:47万3000円

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

ライズ綜合法律事務所

大阪府大阪市淀川区宮原4-1-45 新大阪八千代ビル 5階
事務所:東京本店事務所、横浜事務所、大阪事務所

FAST法律事務所

24時間365日受付の借金問題専門無料相談窓口もある法律事務所です。相談無料、初期費用0円、分割払いOKで、多くの相談実績を持つ信頼の事務所になっています。経験豊富なスタッフによる丁寧な対応で、安心して相談することができると評判。借金の督促をストップさせることも可能なのもポイントです。一人一人の状況をしっかりと聞き、最適な解決方法を提案。どのような手続きが行われるのかなども細かくしっかり理解できるまで説明してくれるのも信頼が持てる大きな理由です。

FAST法律事務所

東京都港区白金台3丁目19−6 白金台ビル 3階

藤森法律事務所

一人一人に合わせて借金問題を解決してくれる法律事務所です。初回相談料は無料になっており、まずは24時間365日いつでも受付可能なメール無料相談を利用することができます。どんな小さなことでも、借金問題について不安なことやわからないことなど何でも親身になって丁寧に答えてくれると評判。相談内容と一人一人の状況などをしっかりと見極めて、「借金問題は必ず解決できる方法がある!」をモットーに、現時点だけの解決法でなく、将来的により良い解決法を提案してくれます。

相談料金 何度でも無料
任意整理 着手金:55,000円~(税込)
解決報酬金:22,000円(税込)/1社あたり
個人再生 400,000円~500,000円(税込) ※実費含む
再生委員案件:上記+50,000円(税込)~ ※再生委員引継金を除く
自己破産 同時:350,000円~450,000円(税込) ※実費含む
管財:上記+50,000円(税込)~ ※管財人引継金を除く

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

藤森法律事務所

大阪府大阪市天王寺区上汐3-2-17 コモド上汐ビル602

弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所は、債務整理を主軸に置いた事務所です。この事務所は、債務者が直面するさまざまな問題に対応でき、個々の事例に応じたアプローチを行っています。

債務整理の過程で必要となる書類の準備や債権者との交渉など、煩雑な手続きを専門の弁護士がサポートします。債務の種類を問わず、着実に前に進めるでしょう。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所では、初回30分の無料法律相談を提供しています。この無料相談を利用することで、債務整理に関する一般的な質問や自身の状況を弁護士に相談することで、今後の方向性を決定する手助けになるでしょう。

事前に予約が必要であり、相談時には具体的な質問や必要な資料を準備しておくことをおすすめします。

弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

ラジオによく出ているとても真面目そうな先生の事務所なので、安心して任せることができました。対応してくれた担当者も優しくて、しっかり相談を聞いてくれました。(40歳男性)

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相談料金 初回30分無料
過払金請求 調査料:無料
話し合いの過払金回収:回収額の22%
裁判の過払金回収:回収額の27.5%
任意整理 着手金(1社あたり):4万4000円(税込)
解決報酬金:2万円(税込2万2000円)(1社あたり)
減額報酬金:減額できた金額の11%
個人再生 ・着手金
住宅資金特別条項なし:44万円(税込)
住宅資金特別条項あり:55万円(税込)
自己破産 ・着手金(個人)
同時廃止:33万円(税込)
管財事件:44万円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

弁護士法人ガイア総合法律事務所

東京都港区新橋3丁目2番3 千代川ビル6階

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