借金300万円を返済するには？対処法や完済のコツ

借金が300万円にもなると、自分の中でも返済できるかかなり不安になりますよね。もちろん収入によっても違いますが、一般的に考えると、借金が300万円になったタイミングで「このまま返済を続けていくか」「債務整理をするか」をしっかり考えなければいけません。債務整理をすれば借金返済の苦悩からは逃れられますが、逆に住宅ローンやマイカーローン、クレジットカードの審査など、今後の人生に影響する可能性もあります。
そこで今回は、300万円の借金を本当に自力で返済できるかについて考えていきましょう。また、対策法や完済のコツについても紹介していきたいと思います。

借金が300万円になったときの返済額

「借金がある」と言っても、お金を借りている場所はさまざまです。同じ300万円の借金といっても、お金を借りた場所によって返済額はかなり違ってきます。その違いは、元金300万円にプラスされる金利が違うため。借りるお金が300万円ともなると、金利が1%違うだけで返済額はかなり変わってくるんです。そこで、借金が300万円になってしまった場合、借りた場所によって「毎月の返済額」と「完済までの期間」がどの程度違うのかを見ていきましょう。

消費者金融でお金を借りた場合

消費者金融の場合、1社あたりの借り入れ額が100万円以上になると、利息制限法により金利は15%以下に下がります。そのため、300万円の借り入れなら金利15%という消費者金融が多いです。300万円の借金を金利15%で5年返済するとなると、毎月の返済額は約7万円になります。計算すると金利だけで125万円程度支払うことになるんです。これをみると、消費者金融から借金をすると、金利だけでかなりのお金を払うことがわかります。

銀行カードローンでお金を借りた場合

お金を借りる場合、銀行カードローンでお金を借りる人もいます。銀行カードローンは借入限度額に応じて金利が下がる仕組みを採用している銀行が多く、300万円の融資なら4～8%台で借り入れができるところが多いです。実質年率4.7%で300万円を借りて5年で返済する場合、毎月の返済額は約5万7,000円になります。計算すると利息分は36万円と消費者金融よりかなり安いことがわかりますね。もし可能であれば、銀行カードローンで借りるほうが、かなり金利が安くなります。

闇金でお金を借りた場合

闇金とは、破産手続をした人や多重債務者で、もうこれ以上借り入れができないような人をターゲットにした金融業者のことを言います。最近はダイレクトメールや雑誌の広告などで「低金利」「無担保」「誰でも融資する」といった言葉で誘い、実際は高額な金利を払わせるというもの。実際のところ、ほとんどの闇金が利息10日で1割と高額で、もし300万円借りたとすると10日後には330万円、その10日後には363万円、1ヶ月後には399万円と借金が膨れ上がります。

300万円の返済額を少しでも減らすには？

借金が300万円にもなると、毎月の返済額も多くなり、生活はかなり大変になります。それでも自力で借金を返済しようと思う人にとって、少しでも返済額が減れば嬉しいですよね。借金をした場合、返済額をコツコツ払うことも大切ですが、減る方法についてしっかり知識を持ち、損をしないように返済することも大切。必ずしも返済額が減るというわけではありませんが、自分の借金が減る方法がないかどうかは確認しておきましょう。

金利の低いローンに借り換える

借金の返済額は金利の率によってかなり変わってきます。元金が300万円にもなると金利を少しでも下げることで毎月の返済額や完済までの期間がかなり変わってくるんです。そのため、現在借り入れしている場所の金利を知り、それより低い金利のローンに借り換えることができるなら、借り換えをしたほうが返済額は少なくなります。1%でも金利が低いところを探し、借り換えが可能かどうかを調べてみましょう。

おまとめローンに申し込む

「おまとめローン」とは、複数の消費者金融などから借り入れしている場合に、金利が低い消費者金融を1つ選び借金を1社にまとめてしまうこと。銀行はもちろんアコムやプロミスなどの大手消費者金融でも取り扱っており、ほとんどのケースで金利は数%下がります。1社になることで借金の管理もしやすくなりますよね。ただし、おまとめローンにした場合、完済までの期間が延びてしまうというデメリットもあります。

借り入れ枠の増額を申し込む

銀行カードローンで借り入れをしている場合、銀行カードローンは限度額が増えれば金利が下がるという仕組みになっています。また、消費者金融でも一定の審査基準をクリアすれば、限度額増額と金利ダウンが可能です。そのため、審査に通るようであれば借り入れ額の増額を申し込んでみるのも方法のひとつ。ただし、すでに借金をしている状態なので、返済が滞っている場合や収入がないような場合には借り入れ枠の増額ができないことも。

消費者金融や銀行カードローン以外の借り入れも

お金を借りることができるのは、消費者金融や銀行カードローンだけではありません。他にもお金を借りることができるところはあり、もしかすると他で借り入れをしたほうが金利が安い場合もあります。金利が低ければ、同じ元金でも返済額が安くなるので、もし金利が低いところでお金を借りることができるなら、そちらに変えるほうがお得です。まずは、自分がどこからお金を借りることができるのかを明確にしましょう。

生命保険に加入しているなら…

もし生命保険に加入していてその保険が積み立てタイプの場合、生命保険の「契約者貸付制度」というのが利用できる可能性があります。積み立てタイプの生命保険は途中で解約すると解約返戻金を受け取ることができますよね。保険の契約者貸付制度を利用すれば、その解約返戻金の範囲内で融資を受けることが可能なのです。しかもこの金利がとての低く、2～3%前後の金利で利用できるケースも。万一返済できなかったとしても解約返戻金がなくなるだけですので特にリスクもありません。

会社の社内融資制度の有無

勤務している場合、勤務先によっては会社の社内融資制度でお金を借りる方法があります。また、東京都の中小企業従業員生活資金融資なら、東京都都内に勤務しているか在住している中小企業の従業員なら、生活資金として130万円の融資を受けることが可能です。金利も1.3%と低く、もし利用できれば利用する価値は十分にあります。ただし、会社を通して申し込むと会社の人に知られてしまう可能性があるので注意が必要です。

親戚や友人に借りる

もし可能なら、親戚や友人にお金を借りるという方法もあります。もちろん、親戚や友人であっても、借りたお金は結局は返さなければいけませんが、消費者金融や銀行のカードローンとは違い高い金利を払わなくて済む可能性が高いです。ただし、お金が関係する話になるため、その後の人間関係に影響してくることも。親戚や友人にお金を借りる場合は、関係性やこれからの事も考え、慎重に判断する必要があります。

自力で返済が難しいなら債務整理を考えよう！

借金が300万円ともなると、どんなに努力しても自力で返済をするのは難しい場合も多いです。毎月の返済が滞ると利息と同じくらいの滞納金がかかり、借金はどんどん膨らんでしまいます。そうならないために、自力での返済が難しいと判断されたなら、少しでも早い段階で債務整理を考えてみましょう。債務整理は誰でもできるわけではありませんが、債務整理が可能かどうかだけでも確かめておくことは大切。まずは債務整理について知っておきましょう。

任意整理とは

任意整理とは、債権者と債務者が任意で話し合い、今後の借金返済額や返済方法を決めていく債務整理方法です。債務整理の中でもハードルが低く、今後の人生にも影響が少ないのが特徴。裁判所をとおさないので弁護士費用も低く抑えられ、比較的手続きが早く済みます。しかし、任意整理をすると5年間はカードローンやクレジットカードの審査には通らないというデメリットも。また自己破産のように借金がなくなるわけではないので、返済はその後も続いていきます。

個人再生とは

個人再生は、借金を減額して3～5年の間で返済していく方法です。300万円の借金を抱えている場合は、100万円まで減額してもらえる可能性があります。個人再生は裁判で今後の借金返済方法が決まるため、法的強制力もあります。さらに自己破産とはちがい、持ち家などの財産を残しながら借金を返済することも可能。ただし、返済能力がないと個人再生は認められず、長期間に渡ってカードローンやクレジットカードの審査に通らないという状態になります。

自己破産とは

自己破産とは、裁判所が返済不能と認めた場合に借金の全額が免除されるという制度です。借金を返済しなくていいと聞くと良い気がしますが、実は自宅に預貯金があったり、車や家を所有している場合は自己破産は認められません。また、収入が安定している場合など、返済できる可能性があると判断されると自己破産はできず、ハードルがかなり高いということになります。もちろん自己破産したあとは長期間に渡ってカードローンやクレジットカードの審査には通らなくなりますよ。

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2：対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3：電話やメールの相談は 何度でも無料

こがわ法務事務所の口コミ

【おすすめ】匿名OK・無料相談できる司法書士事務所！

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1： 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2： 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

全国対応のおすすめ弁護士事務所

青山北町法律事務所

https://aokita-law.com

メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通していることが特徴。債務整理、過払いについては（何度でも）相談無料となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

弁護士法人 イージス法律事務所

東京メトロ「銀座駅」より徒歩3分の場所に立ち、信頼できる上質なリーガルサービスを提供している法律事務所。債務整理や離婚問題、消費者問題、顧問契約など個人・法人問わずあらゆるトラブルを解決に導いています。初回相談は30分無料で、着手金の後払いや分割払いにも対応。また依頼者の不安をできるだけ解消するため、進捗状況は随時報告しています。

ベリーベスト法律事務所

24時間365日、全国どこからでも無料で電話相談が可能 です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
秘密厳守 で相談や手続きを行うので、家族や勤務先に知られる心配がありません。
借金問題は何度でもご相談無料 です。弁護士費用はご契約前に丁寧な説明があり、分割や後払いにも対応してもらえるので現在お金に困っている人も安心です。（※後払いは過払い金請求に限ります。）

全国の拠点で対応

東京を含む全国74拠点で債務整理の相談に応じてくれます。拠点が近くない方や遠方に住んでいる方でも、電話やオンラインで自宅で相談することが可能です。

無料相談が何度でも可能

相談を無料で行っており、借金問題の具体的な解決策や今後の流れについて質問したりアドバイスを受けることができます。相談は何度でも無料なので、納得いくまで何回でも相談してみましょう。

登録なし60秒。無料の減額診断シミュレーター

3つの質問に回答するだけで減額診断してくれるシミュレーターを用意しています。
いくら減額できるか知りたい方はまずはこちらで診断してみましょう。

ベリーベスト法律事務所の口コミ

ここからは、ベリーベスト法律事務所を利用した方の口コミを紹介します。

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ベリーベスト法律事務所の口コミ・評判を詳しく見る

弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所は、債務整理を主軸に置いた事務所です。この事務所は、債務者が直面するさまざまな問題に対応でき、個々の事例に応じたアプローチを行っています。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所では、初回30分の無料法律相談を提供しています。この無料相談を利用することで、債務整理に関する一般的な質問や自身の状況を弁護士に相談することで、今後の方向性を決定する手助けになるでしょう。

事前に予約が必要であり、相談時には具体的な質問や必要な資料を準備しておくことをおすすめします。

弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

ラジオによく出ているとても真面目そうな先生の事務所なので、安心して任せることができました。対応してくれた担当者も優しくて、しっかり相談を聞いてくれました。（40歳男性）

借金を減らす方法を、私の場合はどうするのが得策なのかわかりやすく丁寧に説明してくれました。おかげさまでずっと悩んできた返済について解決できる見通しがたちました。ガイアさんに心から感謝しています。（35歳女性）

ずっと悩んできましたがガイアさんは債務整理の方法と過払い金の調査について精通していると思いネット診断から依頼しました。想像していた以上に過払い金が見つかりました。相談して本当に良かったです。（62歳男性）

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借金300万円の返済で困ったら

借金300万円を毎月返済していくというのは、かなりの忍耐力が必要です。もちろん自力で完済することも可能ですが、そのためにはできるだけ返済額が少なくなるような知識も必要。もし自力で借金を返済できないと判断した場合は、借金を滞納する前に専門家に相談することも大切ですね。一人で悩まず専門家に相談すれば、気持ちが楽になることもありますよ。

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