自己破産とは？手続きの方法メリットやデメリット

景気が悪くなったり、経済が巡回していなかったりするとよく耳にするのが自己破産という言葉です。自営業を営む人に付きまとう言葉というイメージがありますが、自己破産は誰にとっても関わりがあります。また、ネガティブなイメージがある言葉ですが利用の仕方によっては生活を立て直すことが出来る切り札にもなります。
今回は自己破産に関するまとめ記事を作成してみました。自己破産に関するトピックスをまとめ、手続きの仕方やメリットとデメリットも記載しています。借金が膨れ上がってどうしようもない人、人生を再スタートしたい人など自己破産について知りたい人はチェックしてみてください。

自己破産とは

自分が持っている財産や収入では借金が返済できない場合に利用できる手続きの1つです。裁判所から「支払いができない」と認められたうえ借金を免除してもらうことができます。条件を満たせば誰でも利用できる手続きとなっています。自己破産にはメリットとデメリットがあり、自己破産を利用するためにはいくつかの手順や条件が必要となるため以下にまとめてみました。

自己破産のメリット

最大のメリットは借金が無くなるので人生をリセットして再スタートすることが出来ることです。その他にも住宅ローン、カードローンなどの借金の返済が請求されなくなります。電話や郵便などでの督促もなくなり、返済に追われる日々から脱することもできます。「支払いが困難である」と認めれば、誰でも自己破産をすることができるのもメリットです。

自己破産のデメリット

信用情報機関が管理している個人信用情報というデータベースに「事故」として載ります。いわゆるブラックリストに載るというデメリットが挙げられます。5年から10年間は新たにローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることはほぼできません。その他にもお金に換えられる財産は差し押さえられ、職業・資格に制限を受ける場合もあります。

自己破産すべきかどうかの判断基準

上記のように自己破産にはメリットとデメリットがあります。借金が膨れ上がってきたら自己破産するしかないと考える人も多いですが、ケーズ次第では自己破産ではなく個人再生や任意売却だけで解決する場合もあります。一方で返済の見込みがない、借入先が複数ある、高額な資産がない場合は自己破産をして一度リセットすることがおすすめです。

自己破産の手続き

では自己破産を行うことを決めた場合、どのような手続きが必要になるのでしょうか。自己破産を行うには裁判所で認可をもらう必要があります。以下では弁護士や司法書士に依頼をして裁判所に行き、免責許可の決定までの手順をまとめています。自己破産にまつわる手続きやスケジュールを掴めるようにまとめているので参考にしてみてください。

弁護士、または司法書士に依頼する

自己破産は個人で手続きすると大変なのでプロにお任せしてしまいましょう。弁護士や司法書士の知り合いがいる場合は頼ったり、アドバイスを求めたりすることが出来ますが、身近に弁護士や司法書士がいない場合は事務所を訪ねる必要があります。いきなり事務所に足を運ぶことに抵抗がある人は数回なら無料で相談できる「法テラス」に相談する人もおすすめです。

自己破産と免責の申立手続

弁護士に依頼をすると受任通知が各債権者に送られ、各請求が止まります。その後「破産手続き」と「免責手続き」の二つの申立てが同時に開始し、破産手続きでは財産を処分してお金に換えて債権者に返済します。免責手続きとは、文字通り返済する責任から免れることで取り立てや電話などから免れることが可能です。次のステップでは裁判所での免責審尋が始まります。

免責許可の決定

免責審尋では免責するに値する誠実な人物かどうかの確認が取られます。裁判所では「嘘をついてないか？」「住所・氏名・生年月日に変更はないか？」などが問われ、免責許可が決定されると免責決定書が送られてきて、晴れて借金の返済の責任がなくなります。自己破産が確定した後は官報に住所・氏名・主文などが掲載されるのも特徴です。

自己破産にまつわる疑問

自己破産に関するトピックスをまとめてきましたが、自己破産にまつわる疑問はまだまだたくさんあると思います。以下では「税金を滞納していても自己破産は使えるかどうか」「自己破産の方が任意売却より良いかどうか」「自己破産したときの連帯保証人への影響」など自己破産にまつわる疑問を調べてまとめてみました。

税金を滞納していても自己破産は使える？

税金を滞納していても、自己破産の手続きをすることは可能です。しかし税金は自己破産をしても免除されることはありません。税金の支払いから逃れるために自己破産を検討するのは大きな間違いなので、住民税・固定資産税などの税金を滞納している場合は最寄りの区役所か市役所に相談をすることがおすすめです。税金の支払いをする意思があることを主張することも自己破産では重要です。

自己破産したときの連帯保証人への影響

主債務者が自己破産をした場合、連帯保証人は銀行などの金融機関から残債務の返済を一括請求されます。自己破産を行うことで債務者は借金の返済や取り立てから免れることが出来ますが連帯保証人が借金の肩代わりをしなければならないので迷惑をかけたくないという場合は注意をしましょう。連帯保証人も自己破産をすることで連帯保証人も免責となりますが、デメリットに注意が必要です。

自己破産の方が任意売却より良い？

借金が支払えないので自己破産をしようと調べていると任意売却という言葉を目にするかと思います。確かに自己破産よりもデメリットが少なく、手続きにかかる費用も安くなるというメリットもありますが個人の経済状況や借金の金額によってどちらを選ぶべきか異なってくるので要注意です。弁護士や司法書士と相談をしながら進めましょう。

任意売却と自己破産

自己破産に関する疑問でも記載しましたが、自己破産と任意売却で迷う人も多いのが事実です。自己破産が決まった場合、住宅や車を手放して借金の返済に回すので任意売却と混同されることが多いのですが、自己破産と任意売却は全く異なる手続きとなっています。以下では任意売却に関するトピックスをまとめて紹介しているので参考にしてみてください。

任意売却とは

住宅ローン等の借入金が返済できなくなった際、売却後も住宅ローンが残ってしまう不動産を金融機関の合意を得て売却する方法のことを任意売却と呼びます。任意売却をした上で自己破産をした方が手続きにかかる費用が安くなったり、投資家の協力があれば、住み続けられる（リースバック）可能性があったりメリットも多くなっています。

任意売却は自己破産をする前に行う

まずは任意売却で自宅をなるべく高く売却してから自己破産の手続きに入るのが一般的です。任意売却を行った方が良いと判断した場合、先に不動産の問題を解決してしまいましょう。自己破産はいつでも行うことが出来ますが、任意売却を優先することで発生するメリットは活かしておくべきです。弁護士や司法書士に相談してみてください。

自己破産を進めながら任意売却をすることも可能

自己破産の認可が下りてしまった後で任意売却をすることは出来ませんが、自己破産の手続きを進めながら任意売却をすることは可能です。自己破産をする人が不動産を所有している場合、競売か任意売却のいずれかで処分することになっていて、自己破産手続きを依頼している弁護士に協力してもらうことで任意売却を行うことが可能となっています。

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

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こがわ法務事務所の口コミ

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司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

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特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

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青山北町法律事務所

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青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

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約350人の弁護士がいる大規模法律事務所。
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ベリーベスト法律事務所の特徴・おすすめポイント

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特長その2： 北海道から沖縄まで国内73か所※2に拠点、日本全国どこでも相談しやすい
特長その3： 拠点数全国No.1の法律事務所、弁護士は、約350名在籍※3

※1 2011年2月～2022年12月末までの全ての債務整理（任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産）の相談件数の累計36万8091件
※2 2023年11月現在
※3 2023年8月現在

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自己破産は理解を深めてから

自己破産はデメリットが目につきやすく、ネガティブなイメージですが正しく利用することで人生を再スタートすることが出来る救済措置となっています。弁護士や司法書士に依頼をすることで法律や難しい手続きが苦手な人でも自己破産を利用することができます。借金に悩んでいる人は一度自己破産の手続きを行うことを検討してみてください。

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