自己破産してもクレジットカードは作れる？使えない期間はどれぐらいか

自己破産をすると財産を処分しなければならなかったり、車を維持するのが難しかったりと、人によっては生活に制限を感じることがあるかもしれません。そんな中でも、生活に欠かすことができなくなっているクレジットカードにも影響があるため、一番不便を感じるポイントになりえます。
そこで、今回は自己破産してもクレジットカードを作ることができるのか、使えない期間がどれくらいあるのか、そしてカード契約に関して注意したい点なども併せて解説していきます。キャッシュレスが進む世の中でクレジットカードはやはり持っておきたいものです。ぜひ今回の記事を参考にしてください。

自己破産するとクレジットカードは作れなくなる？

自己破産は、債務整理の最終手段として広く理解されています。自己破産を正式に弁護士に依頼した段階で、クレジットカード会社に自己破産を知らせる通知を発送します。それにより、クレジットカードは強制解約となるため、利用することができなくなります。では新規契約や使っていないカードはどうなるのでしょうか。ここではそれを解説していきます。

自己破産後にクレジットカードが作れない理由は？

自己破産後はクレジットカードの新規契約はできません。なぜかというと、信用情報機関というデータベースに自己破産の履歴が登録され、俗に言うブラックリストに載ることに。この信用情報へはクレジットカード会社や銀行はもちろん、消費者金融も照会可能となっているため、審査が通らずカード契約やローンを組んだり、借金をすることができなくなってしまうのです。

すでに持っているクレジットカードの継続利用は可能？

では、新規のカード契約ができないのは当然として、すでに契約済のカードに関してはどうでしょうか。答えはこちらも利用不可です。一般的には、クレジットカード会社は定期的に信用情報への照会を行っているため、自己破産の事実が分かった時点で強制解約となります。もしくはカード更新時に更新できないという結果になります。

一度も使ったことがないクレジットカードはどうする？

キャンペーンなどで作ったものの、一度も使ったことがないクレジットカードを持っている方も多いでしょう。弁護士にそのカードの存在を申請せず、そのカードを使用するのは絶対にやめてください。自己破産後に債務を増やす行為とみなされて、自己破産が認められない可能性や最悪の場合は詐欺罪に問われることも。自己判断せずに全て弁護士に申請しましょう。

ETCカードは使える？

自己破産後はクレジットカード全て使えないと理解して間違いありませんが、それはETCカードも同様です。しかしETCカードはクレジットカードよりも解約される時期が遅れてしまうこともあり、車に入れっぱなしにしておくとうっかり使ってしまうという事態も。やはりこれも自己破産後が認められない可能性につながるため、すぐに車から取り出しておくのが賢明です。

自己破産後どれくらいでクレジットカードが契約できる？

先ほどの項目では、自己破産後クレジットカードの使用と新規契約ができないことを紹介しました。クレジットカードは自己破産前のライフスタイルで欠かせないものになっていたという方も多いはず。またクレジットカードが持てるようになるまで待ち遠しい状態が続くでしょう。自己破産後どれくらいの期間が経てば再度カード契約ができるようになるのかを解説していきます。

個人信用情報のリセットを待つ！

端的に言えば、自己破産後5～10年経たないとクレジットカードの契約はできません。これはローン契約などに関しても同様で、信用情報に残されている自己破産の記録が整理されるまで待つしかありません。しかし5年と10年ではかなり開きがあるため、疑問に思われるかもしれません。その理由は信用情報がリセットされる期間が情報機関によって異なるためです。

信用情報機関について知っておきましょう

信用情報機関の記録整理の時期にどんな違いがあるのかを知っておくと、新規契約の際の参考になります。まず機関は3つあり、CICとJICCという機関は5年で記録のリセットとなります。しかしKSCもしくは全銀協と呼ばれる機関だけが10年の記録保管をしています。そのためCICかJICC登録のカード会社なら自己破産後5年でカードが作れるので、覚えておきましょう。

家族や配偶者のクレジットカードに影響は？

先述のように長期にわたって信用情報を管理している機関があることを知ってしまうと、心配になるのが家族や配偶者の信用情報に影響があるのではないかということ。しかし、信用情報は完全に個人単位で管理されているため心配は不要です。仮に自分が自己破産しても家族や配偶者がカードを使用できなくなるようなことはありませんので、安心です。

自己破産後にクレジットカードを作る時の注意点！

信用情報がリセットされて、晴れてクレジットカードが作れるという状態になったら、早速カードの申し込みをしたいと思うのも当然。信用情報は個人でも開示請求をすることができるため、カードの申し込み前に確認しておくのもおすすめです。そしてここでは、カード契約で気をつけたいポイントなどを紹介しますので、参考にしてください。

審査が通りやすくなるポイントはここ！

まずカード契約の審査のポイントとなるのが、安定した収入と住まいがあるのかどうか。定職に就いており勤続年数も数年あることが望ましいです。また住まいに関しては社宅や実家、家族と同居しているのがポイントです。またクレジットカードやローンの利用履歴であるクレジットヒストリーも重要なので、携帯電話の分割払いやハウスカードなどから利用しましょう。

一度に複数のカードに申し込みはしない！

信用情報がリセットされていることを確認しても、短期間でいきなり複数のカードに申し込むのはおすすめしません。なぜかというと、お金に困っているとみなされて審査が通らない可能性があるためです。もし複数のカードを持ちたい場合には、数か月あけて一社ずつ契約をしていくようにしましょう。また審査に落ちた場合にも、半年はあけて再申し込みしましょう。

使ったことがないカードに申し込みをするのが無難

自己破産時に使用していたカード会社には、その情報が残されている可能性があります。社内ブラックと言って、その会社独自の情報を保有している場合があるため、その場合には何年経過してもカードが作れないことも。そのため、今までに一度も契約をしたことがないカードや自己破産で債務を残していないカードを選ぶようにしましょう。

自己破産後にどうしてもカードは必要な場合には？

自己破産後、信用情報の回復を待てずにどうしてもカードを持っておきたい、もしくは必要ということもあり得るでしょう。カードが持てないからと言って絶望する必要はなく、手段はあるので安心してください。ここではクレジットカードやそのほかのカードでキャッシュレス支払いやオンラインショッピングなどにも対応可能な方法を紹介します。

家族カードを発行してもらう！

先の項目でも紹介した通り、家族の信用情報には影響がありません。そのため協力が得られる場合には、ご家族の名義で家族カードが作れるクレジットカードを契約し、その子カードを発行してもらうのがクレジットカードを最短で使用する方法となります。しかしカードを持ったからと言ってむやみに使うようなことはせず、計画的に使用しましょう。

デビットカードなら発行可能！

家族に頼れない、自分だけでなんとかしたいという場合には、信用情報によって影響を受けないデビットカードがおすすめです。カード使用時に銀行口座から即時引き落としされるデビットカードは口座に残高がないと使用できない仕組みなので、使いすぎることもなく安心です。オンラインショッピングや普段のお買い物にも便利なので、使い勝手も良いカードです。

電子マネーを使う

家族カードやデビットカードでも管理や使い過ぎが心配な場合には、電子マネーを使いましょう。Nanacoや楽天Edyのほか交通系ICカードもこれにあたります。事前にチャージした金額分しか利用することができないため、使いすぎることはありません。ポイントが貯まってお得に買い物ができるというメリットもあるのでうまく使いましょう。

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「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

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こがわ法務事務所の口コミ

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自己破産してもカードは作れます！よく考えて利用して

自己破産後、一定期間はクレジットカードを使用したり作ることはできませんが、それでも時間が経過すれば再度契約できるようになります。再契約に備えて、就業状況や住環境を整えておくのがおすすめです。また、再契約をする場合には本当にカードが必要なのかをしっかり検討してから申し込み、再度自己破産に陥るようなことがないようにしましょう。

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