クレジットカードの任意整理は可能?カード利用での借金を解決するには?

生活に欠かすことができないクレジットカード。利用料金を毎回一括支払いしている方にとっては借金というイメージはないかもしれませんが、分割払いはショッピングローン、またキャッシングサービスは確実に借金です。そんな中で、カードの利用が膨らみすぎて気付けば支払いが難しくなっていたという方も少なくありません。
そこで今回は債務整理の手段として、最もメジャーと言える任意整理をクレジットカードにも適用できるのか、またカードでできた借金の解決方法などを解説します。クレジットカード支払い滞納のリスクも併せて紹介しますので、どなたも必読です。

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クレジットカードの借金は任意整理可能!

任意整理とは、支払いの負担を減らすために用いられる債務整理方法。債権者と交渉することで、3~5年で借金を返済していくという方法です。債務整理の方法の中では、一番多く利用されています。クレジットカードの利用でできた借金にも適用されているので、もしも支払いが不安、めどが立たないという場合には弁護士に相談してみましょう。

任意整理で将来利息がカットされる!

クレジットカードを任意整理する場合には、キャッシング分だけでなくショッピング分も適用可能です。ほとんどの場合で、将来利息のカットをしてもらうことができます。また、長期分割払いに応じてくれるクレジットカード会社も多く、支払いスケジュールや支払額の組みなおしに応じてくれるので、対応はかなり柔軟性があります。

ショッピングやキャッシングで利用した元金の減額は可能?

任意整理をする場合、借りた元金はすべて返すというのが原則的な考え方となっています。ということは、元金の減額はできません。しかし先ほどの項目で紹介したとおり、今後の利息はカットしてもらうことができるので、月々の返済は無理のない範囲に変わることは間違いありません。稀ですが、過払い金が発生していた場合には元金の返済に充てることができます。

クレジットカードで貯めたポイントはどうなる?

カード支払いをすることで貯まっているポイント。商品やマイレージなどに交換できるため大きなメリットですが、任意整理をするとそのカードは利用不可となるため、当然ポイントも失効します。しかし任意整理の前にポイントを利用するのは認められており、違反行為ではありません。弁護士への相談前に利用しておくのがおすすめです。

任意整理後のクレジットカード使用は?対象外のカードはある?

クレジットカードでできた借金はキャッシングもショッピング分も任意整理の対象になると分かってほっとした方もいるかもしれません。しかしやはり任意整理によってカードの使用や契約に関しては制限がかかってくることも忘れずに。ここでは任意整理後のクレジットカードの使用について紹介します。

任意整理したクレジットカードは強制解約!

利用額が膨らみ任意整理の対象としたクレジットカードは、強制解約という扱いになります。それにより、各業界で作られているデータベースである信用情報機関に任意整理の情報が追加されることになります。そのため、新規のクレジットカードの契約は信用情報がリセットされるまでは審査に通らないため、難しくなります。

他のカードも使用不可になります!

持っているだけで利用しておらず、任意整理の対象としなかったカードがあるという場合にはそのカードは使えるのでしょうか。結論としては、使えなくなります。カード会社は随時信用情報を照会しているためその時点で強制解約になるか、次回更新のタイミングで更新不可となります。そのためカードはすべて使えなくなると理解しておきましょう。

カード会社発行のETCカードは使える?

ETCカードに関しては、高速道路上の安全を守るため即時利用不可という処分にはなりません。しかし使えるからといって使ってしまうのは絶対にやめましょう。任意整理を決めた時点で、車からカードを取り外しておくようにしてください。万が一使ってしまうと借金を増やす行為とみなされ、任意整理を行うにあたって不利になる場合もあるので注意です。

クレジットカードの支払いを滞納するとどうなる?解決方法は?

任意整理を行うと今後のクレジットカードの使用ができなくなるため、それを大きなデメリットと感じる方もいるでしょう。そういった方は任意整理に踏み切れず、ついついカードの支払いを滞納してしまいがちですが、何の対処もせずに放置しておくと最悪の場合は強制執行による差し押さえという処分に。滞納のリスクと自分での解決方法を知っておきましょう。

支払い滞納はカードの利用停止や強制解約、一括請求などの処置が!

支払い期日に残高不足などで支払いができないとカードの利用停止となり、その後は電話は書面などで支払いの催促がきます。2~3か月滞納、放置すると強制解約になることがほとんど。そして利用額の一括請求書が届きます。それでも放置していると差し押さえされるという流れになっているため、放置しておくのは非常に危険な行為です。

ブラックリストに載ってしまうことも

先ほどの項目で、任意整理をすると信用情報にその履歴が登録されると紹介しましたが、任意整理をせずとも、カードが強制解約された時点でその事実も信用情報に登録されます。そのためやはり滞納することにメリットは一切ありません。しかもカード会社は独自の社内ブラックリストを作っていることもあるので、そこに登録されるともう契約ができなくなることも。

クレジットカードの借金は自分で対応できる!

任意整理まではしたくないという場合、まずはカード会社に電話をしてみましょう。当月の支払いができないと分かった時点が望ましいですが、遅くても一括請求が来る前にはアクションを起こしましょう。支払い出来ない旨を伝えると、最善策を提案してもらえ、利用額の分割払いなどに応じてもらえることがほとんど。正直に申し出ることが何より大切です。

クレジットカードを任意整理する場合の注意点は?

クレジットカードの借金が自分で支払いのめどを立てられなくなった場合には、任意整理というのは非常に有効な手段で、実際に多くの方が利用されています。しかし、リスクや注意点もあるので、ここで紹介するポイントを予め知っておくことで弁護士の手を煩わせずスムーズに手続きをすすめることができるので、頭に入れておきましょう。

ショッピングローンを利用している場合は商品の引き揚げもありえる!

クレジットカードのショッピングローンを任意整理の対象とすることはもちろん可能です。しかしその場合、ローンを利用して購入した品物がクレジットカード会社によって引き揚げられる可能性があることを理解しておきましょう。生活用品や低額商品なら可能性は低いですが、車や家具、高級家電などは実際に引き揚げられたケースもあります。

銀行引き落としの場合は残高に注意!

任意整理を行う際には、弁護士から手続き開始の通知を対象のカード会社送付しますが、支払い方法を銀行口座引き落としに設定している場合、銀行の手続きの都合ですぐにはストップされないこともあります。そういった場合に備えて、口座残高をゼロにしておく必要があります。複数のカードと銀行口座を持っている場合はしっかり管理しましょう。

クレジット払いにしていたものはすべて変更する!

クレジットカードを任意整理する場合、当然カードの利用は停止しなければなりません。しかし携帯電話の支払いやオンラインショッピング、サブスク系はクレジットカード支払いに設定されていることが多いので、支払い方法はすべて口座引き落としやコンビニ支払いなどに変えておく必要があります。過去のカード明細を確認してすべて把握しておきましょう。

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ベリーベスト法律事務所の特徴・おすすめポイント

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※3 2023年8月現在

ベリーベスト法律事務所

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メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通していることが特徴。債務整理、過払いについては(何度でも)相談無料となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

青山北町法律事務所

東京都港区北青山3丁目12-77 秋月ビル502
03-6427-4550
営業時間:9:00~20:00
土・日・祝
アクセス:表参道駅徒歩1分
https://aokita-law.com/

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アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

相談料金 無料
任意整理 着手金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
解決報奨金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
個人再生 住宅資金特別条項なし:41万8000円(税込)
住宅資金特別条項あり:47万3000円(税込)
自己破産 着手金:35万2000円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所

大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1: 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2: 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3: 和解できない業者なし

司法書士法人赤瀬事務所

大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室
06-6315-0204
営業時間:平日9:00~18:00 / 定休日:土・日・祝(事前予約で休日も対応可能)

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

相談料金 無料
過払金請求 基本料金(1社):2万1780(税込)〜
取り返した額の20%
※裁判での回収の場合25%(税込27.5%)
任意整理 着手金:無料
基本料金(1社):2万1780(税込)〜
個人再生 33万円(税込)
住宅資金特別条項あり:+5万5000円(税込)
自己破産 同時廃止:26万4000円(税込)〜
管財事件:42万9000円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

営業時間:平日9:00〜20:00 土日祝10:00〜17:00

■司法書士法人リーガルリリーフ

依頼者の方が心配なく任せられるよう、迅速・親切・丁寧な法務サービスを提供することを信条としている司法書士法人です。相談の際には、難しい言葉を使わず、わかりやすい説明で対応を行ってくれます。
また、必要に応じて他の専門家と連携し、質の高いワンストップサービスを提供しており、債権者との交渉により借金を減らす「任意整理」、法的手続きにより借金の支払いを免除される「自己破産」、借金を5分の1程度に減らす「個人再生」など、様々な手続きで依頼者を支援してくれます。
匿名OKの無料診断のシミュレータがついており、気軽に借金の減額相談を行うことができます。

司法書士法人リーガルリリーフ

東京都港区浜松町2丁目6番2号浜松町262ビル503号

全国対応の弁護士事務所で匿名診断!

■ライズ綜合法律事務所

東京、横浜、大阪に事務所を構える綜合法律事務所です。個人、法人問わずさまざまな相談に対応。費用に関しては、無理のない分割支払いも可能になっているので、安心して相談することができます。借金に関する相談も多く、全国対応の借金減額シュミレーターでの無料診断を受付中。無料・著名でシュミレーターを利用することができ、結果とあわせてメール相談が可能です。個人情報の取り扱いも徹底しており、情報は無料診断・相談以外には使用されないので、信頼度も抜群。気軽に無料診断・相談することができ、人気となっています。

ライズ綜合法律事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1:全国対応の 借金減額シミュレーター 無料診断
特長その2:無理のない 分割払いが可能
特長その3:個人・法人問わず さまざまな相談に対応

ライズ綜合法律事務所

大阪府大阪市淀川区宮原4-1-45 新大阪八千代ビル 5階
事務所:東京本店事務所、横浜事務所、大阪事務所

■FAST法律事務所

24時間365日受付の借金問題専門無料相談窓口もある法律事務所です。相談無料、初期費用0円、分割払いOKで、多くの相談実績を持つ信頼の事務所になっています。経験豊富なスタッフによる丁寧な対応で、安心して相談することができると評判。借金の督促をストップさせることも可能なのもポイントです。一人一人の状況をしっかりと聞き、最適な解決方法を提案。どのような手続きが行われるのかなども細かくしっかり理解できるまで説明してくれるのも信頼が持てる大きな理由です。

FAST法律事務所

東京都港区白金台3丁目19−6 白金台ビル 3階

■藤森法律事務所

一人一人に合わせて借金問題を解決してくれる法律事務所です。初回相談料は無料になっており、まずは24時間365日いつでも受付可能なメール無料相談を利用することができます。どんな小さなことでも、借金問題について不安なことやわからないことなど何でも親身になって丁寧に答えてくれると評判。相談内容と一人一人の状況などをしっかりと見極めて、「借金問題は必ず解決できる方法がある!」をモットーに、現時点だけの解決法でなく、将来的により良い解決法を提案してくれます。

藤森法律事務所

大阪府大阪市天王寺区上汐3-2-17 コモド上汐ビル602

弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

債務整理に特化している

弁護士法人ガイア総合法律事務所は、債務整理を主軸に置いた事務所です。この事務所は、債務者が直面するさまざまな問題に対応でき、個々の事例に応じたアプローチを行っています。

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弁護士法人ガイア総合法律事務所では、初回30分の無料法律相談を提供しています。この無料相談を利用することで、債務整理に関する一般的な質問や自身の状況を弁護士に相談することで、今後の方向性を決定する手助けになるでしょう。

事前に予約が必要であり、相談時には具体的な質問や必要な資料を準備しておくことをおすすめします。

弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

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相談料金 初回30分無料
過払金請求 調査料:無料
話し合いの過払金回収:回収額の22%
裁判の過払金回収:回収額の27.5%
任意整理 着手金(1社あたり):4万4000円(税込)
解決報酬金:2万円(税込2万2000円)(1社あたり)
減額報酬金:減額できた金額の11%
個人再生 ・着手金
住宅資金特別条項なし:44万円(税込)
住宅資金特別条項あり:55万円(税込)
自己破産 ・着手金(個人)
同時廃止:33万円(税込)
管財事件:44万円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

弁護士法人ガイア総合法律事務所

東京都港区新橋3丁目2番3 千代川ビル6階

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