自己破産後の借金｜キャッシングやローンは組めるのか？

自己破産という経験をしてしまったら、その多くの人が今後のことについて、不安に感じるのではないでしょうか。自己破産後の生活はどうなるのか、何ができて何ができないのか、疑問がたくさんわいてきますよね。
そこで今回は、そういった疑問の一つ、自己破産後の借金についてまとめてみました。以前と同じようにキャッシングやローンは組めるのか、その理由や対策、注意点なども紹介しています。さらに、自己破産についての基本的な情報や、メリット・デメリットなど、知っておくと良い事柄もあわせてまとめました。特に今、自己破産を考えている人は、ぜひ参考にしてくださいね。

自己破産について詳しく知ろう

自己破産について考えている人は、自己破産すると生活はどうなるのか、財産はどうなるのか、できることとできないこと、そもそも自己破産とは何なのか、など、自己破産についての基本的な知識や情報をしっかり把握しておくことが大切です。安易に自己破産を選択して後悔したり、逆に自己破産を極端に拒んで最悪の事態になったりしないよう、まずは基礎知識を身につけておくことが大切です。

自己破産とはどういうこと？

自己破産とは、簡単にいうと「返済できなくなってしまった借金を、裁判所の認可を得て、免除してもらう」ことです。ですから、自己破産をすると、その人は借金の返済を免除され、借金がゼロになります。しかし、ただ単に借金をゼロにするということではなく、その人の財産を処分して現金化し、債権者に配当するというプロセスを経て、それでも返済できない借金を免除してもらうということです。

自己破産できる借金の額はいくらから？認められないときもある？

自己破産するのに、借金の額はあまり関係ありません。自己破産というと高額の借金を背負っている人、というイメージがありますが、借金の額が数十万円でもできる場合があります。自己破産になるに至った理由や収入、資産状況など、裁判所が総合的に判断して決定します。ただ、破産法で「免責不許可事由」を定めており、ギャンブルや浪費、財産の隠匿、換金行為など、自己破産できない理由に当てはまると、認められない場合があります。

破産手続きはどうやるの？その流れと手続きについて

まずは、弁護士に委任して、自己破産の手続きをしてもらいます。委任を受けた弁護士は、債権者に対して受任通知を発送し、その後自己破産の申立と免責（借金の責任を免れること）申立を裁判所におこないます。申し立てから1ヶ月後に、裁判官と破産審尋という面接があり、自己破産の理由などを確認。決定されれば、自己破産の手続き開始がなされます。債権者に配当する財産がある場合におこなわれる自己破産「管財事件」の場合は、財産がない場合の「同時廃止事件」より決定まで時間がかかります。

自己破産後はキャッシングやローンは組める？

自己破産後に、お金が必要になったら、キャッシングやローンを借りられるかという不安があります。普段からよく利用していた人なら、突然使えなくなると困りますよね。子どもがいれば、将来の教育ローンなども気になります。そこで、キャッシングやローンなどについて利用できるかできないかを中心に、気になる点をまとめました。

自己破産を利用するとキャッシングやローンは借りられない

自己破産の手続きを利用すると、信用情報に事故情報が登録されてしまう（ブラックリスト）ため、原則的にキャッシングやローンは組めなくなります。キャッシングやローンを組むなら、返済力があるかどうかの調査をして、審査を通らなければいけません。審査基準として年収や勤続年数などの他に、信用情報に照会して、これまでの返済と借入の履歴について調べます。ここに事故情報（自己破産など）が登録されていると、通常は、ローン・キャッシングは行いません。

事故情報は5～10年で消える

事故情報の記録は永遠に残るものではなく、自己破産の場合およそ5～10年ほどで消えるといわれています。事故破産直後に、新規のローンを組むことは難しいですが、事故情報が消えれば新規ローンを組むことができます。しかし、信用情報機関の事故情報は消えても、金融機関独自で事故情報を持ち続ける傾向にあるため、一度債務整理をした金融機関から、また新たに借り入れるのは難しいようです。別の金融機関なら借りられる可能性はあります。

住宅・車・教育などのローンも一切借りられない

自己破産後、事故情報が消える5〜10年程度はローン全般を組むことができないので、住宅ローンや教育ローンも利用できません。また、カードローンやクレジットカードも利用できません。家賃や光熱費など、カード決済になっているものは支払いが一切できなくなるので、支払い方法を変える必要があります。ちなみにETCカードも利用できなくなりますが、ETCパーソナルカードは使用可能なので、仕事で必要なときはそちらを利用しましょう。

自己破産後にどうしてもお金が必要になったらどうしたらいい？

仕事をなくしてしまったり、急な病気で働けなくなってしまったりなど、予期せぬ出来事でどうしてもお金が必要になるときがあるかもしれません。キャッシュやローンなどのお金が借りられないとすると、いったいどうすればよいでしょうか。そんなときにおすすめの情報と、絶対にやってはいけないことを紹介します。破産後の生活を左右しかねない問題なので、ぜひ参考にしてください。

どうしてもお金に困ったら生活福祉資金貸付を利用しよう

自己破産後に、生活していくうえで、どうしてもお金が足らず困ることがあるかもしれません。そんなときは、「生活福祉資金貸付」を利用してみましょう。生活に必要最小限の資金を貸し付ける公的な制度で、事故情報を参照せず貸付をしてくれます。窓口は、市区町村の社会福祉協議会で、連帯保証人が立てられれば利息もつきません。民生委員と相談しながら、生活の立て直しをはかっていくこともできますよ。いざという時はこの制度を利用してみましょう。

自己破産後にお金を貸してくれるところは闇金融の可能性も！甘い言葉にだまされないで

事故情報が登録されていても貸付を行う業者は若干ありますが、返済が滞った場合の措置がかなり厳しいと言われているので、おすすめしません。さらに、そういった業者は闇金融に当たる場合が多く、高利での貸し付けや厳しい取り立てに苦しめられる、といった事態に陥る可能性があるため大変危険。被害にあわないために、甘い言葉でコンタクトを取ってきたとしても、絶対に利用するのはやめましょう。

自己破産にはメリットとデメリットがある

自己破産を考えている人に知っておいてほしいのは、自己破産にはメリットもデメリットもあるということです。自己破産はマイナスのネガティブなイメージが浮かびやすいですが、それだけではありません。メリットもデメリットも、両方しっかり知ったうえで、自己破産を利用するかどうか判断しましょう。ここでは、その自己破産のメリット・デメリットについてまとめました。

自己破産の最大のメリットは借金がゼロになること

一番のメリットは、なんといっても借金の返済義務がなくなるということ。大きな負担となっている借金がなくなり、精神的にも開放されるので、生活を一からやり直すことができます。思いつめて自殺など考えたりするのを防ぐ有効的な手段です。また、すべての財産が処分されることはなく、20万円以下の現金や、生活必需品（1台限り）については残せるため、どうしても守りたい財産を守れる可能性もあります。そして、自己破産は家族に影響を及ぼしません。本人が自己破産しても、家族はローンやキャッシングもできますし、家族の信用状態にはまったく関係ありません。

自己破産のデメリット

上記で記したように、デメリットの一つが、金融機関のブラックリストに載ってしまうことで、キャッシュやローンが組めず、クレジットカードを作ることも使用することもできなくなることです。また、自分の借入に対し、家族が保証人となっている場合は、債権者が保証人である家族にも取り立てをすることができるため、家族に迷惑をかける可能性も。さらに、免責が確定するまでの間、弁護士や税理士、司法書士などに該当する職業には就けない、というデメリットもあります。

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「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1： 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2：対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3：電話やメールの相談は 何度でも無料

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司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1： 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2： 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

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