任意整理するとクレジットカードはどうなる?新たなカードを作るまでの期間と対処法を解説
更新日: 2024年11月13日
この記事では、クレジットカードの任意整理についてまとめました。クレジットカードの任意整理前にチェックすべきポイントや、新たなクレジットカードを作る期間とその間の対処法、任意整理後の注意点などを詳しく解説。クレジットカードの借金に悩みを持つ人の手助けとなる情報を網羅しています。
借金の減額に役立つ任意整理ですが、メリットだけでなくリスクがあることも十分理解すべきです。メリットとリスクを考慮したうえで、任意整理を検討しましょう。
任意整理は難しいものではありません。しかし専門的な知識が必要なので、弁護士や司法書士に相談しながら債務整理を進めることが大切です。
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クレジットカードにおける任意整理とは?
クレジットカードの借金を減額する方法のひとつに任意整理があります。クレジットカードにおける任意整理とは、無理のない範囲で借金を返済できるようにカード会社と交渉して返済することです。
この記事では、クレジットカードの任意整理前にチェックすべきポイントや、クレジットカードが使えない間の代替品について、任意整理後にクレジットカードを作るときの注意点などを詳しく解説しています。
任意整理は難しい手続きではありません。クレジットカードの借金に悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
クレジットカードの任意整理前のチェックポイント3選
貯まっているポイントはあるか?
任意整理を行うと、クレジットカードを解約したことと同じ意味を持つことになるため、カードの利用ができなくなります。
すると、クレジットカード内のポイントもすべて失効してしまうので、貯まっているポイントがあるのなら使ってしまった方がよいでしょう。
任意整理においてポイントの使用は関係ないとされています。しかし、任意整理の直前にポイント利用で足りなかった分を追加で借り入れすると、任意整理の手続きで不利になる可能性があるため要注意です。
信用情報機関に事故情報が登録されてもよいか?
信用情報機関とは、過去の信用情報(支払能力を判断する情報)を蓄積している機関のことです。信用情報の例として、契約内容、返済状況、支払残高、滞納などがあげられます。
カード会社は信用情報を照会してクレジットカードの審査を行っています。任意整理を行うと、支払い能力に支障があると判断され、金融事故として信用情報機関に登録されます。金融事故として登録することを別名「ブラックリスト」と呼ばれます。
ブラックリストの情報は、クレジットカード会社や貸金業者などに行き渡るため、任意整理したクレジットカード会社はもちろん、他社のクレジットカード会社であっても契約できません。ブラックリストへの登録は任意整理を行うほか、督促状が届いたにも関わらず支払いがない状況が続いた場合にもあり得ます。
契約中のほかのクレジットカードが使えなくなっても大丈夫か?
クレジットカード会社が審査を行うのは、契約時だけではありません。契約の更新時など、定期的に審査を行うことで、支払い能力の有無を判断しています。
定期審査の際に任意整理を行っていることが分かれば、他社のクレジットカードであっても利用停止になる可能性があります。ETCカードや家族カードなど、クレジットカードと紐付けしているカード類も利用停止の対象です。ETCカードは交通事故の発生を考慮し、即時利用停止とはならないようです。しかし、法的措置を執られる可能性があるため、使い続けてはいけません。
任意整理後にクレジットカードが作れない期間はどうする?カードの代替品は?
クレジットカードが作れない期間
ブラックリストから記録が抹消されなければ、同じ会社からクレジットカードを再発行できません。信用情報が回復するまで、クレジットカードの負債を完済してから5年ほどが目安と言われています。信用情報の状況について確認する手段は、信用情報機関への問い合わせです。信用情報の登録状況についての開示を要求すると、信用情報が回復したか否かが分かります。
万が一記録が残っている場合は削除申請することも可能です。完済の証明に繋がる書類を用意したり、時効の援用書(借金の時効を主張することを伝える書類のこと)を送付したりしましょう。
新たにクレジットカードを作りたいのであれば、約5年という長い期間待たなければなりません。金銭管理や生活を見直すよいチャンスになるでしょう。
クレジットカードの代わりにデビッドカード
デビッドカードはクレジットカードと似た機能を持つカードですが、クレジットカードとは異なり、信用情報の影響を受けません。そのためブラックリストに登録されていても作れ、任意整理後にクレジットカードの代わりとして利用できます。
デビッドカードの特長として特筆すべき点は、使用した金額が口座から即時引き落とされるということです。つまり口座の残高が利用限度額に直結するため、口座に入っている金額以上は利用できません。キャッシングやリボ払いという機能が付いていないことも特長です。
支払いを後回しにできる点がクレジットカードのメリットですが、デビッドカードを利用することで無理のない範囲での利用ができます。
任意整理後にクレジットカードを作るときの注意点
任意整理した会社は避ける
信用情報が回復しブラックリストから外れたとしても、任意整理をしたクレジットカード会社内には情報が残る可能性が高く、審査に通ることが難しくなります。そのため新たにクレジットカードを作るときは、他社に申し込む方が無難です。
同時申請ではなく1枚ずつ申し込む
申請を行った情報はカード会社が共有できるように記録されているため、数多くのクレジットカード会社に申し込んでいると、審査担当者に不信感を抱かれかねません。
審査に落ちたと分かってすぐに他社に申し込むことも同様です。審査に落ちた際は、慌てずに現状を確認することをおすすめします。ブラックリストから外れていない可能性も考えられるため、一度信用情報機関を通して確認するとよいでしょう。
ブラックリストから外れていても審査に落ちた場合は、次回の申し込みまである程度期間を空けることが大切です。頻繁に申し込むと、申請者の経済状況が悪いのではないかと思われてしまいます。すると、審査に落ちやすくなるからです。
キャッシング枠を外す
キャッシング枠の利用限度額を少額にしたり、キャッシング枠を外したりすることも効果的です。
利用限度額が低いカードは、ほかのカードと比べて審査が通りやすい傾向にあります。いきなり高限度額のクレジットカードを選ぶのではなく、限度額が低いクレジットカードを候補に入れてみましょう。
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相談費用 |
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着手金 |
11,000円〜 |
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減額報酬 |
11% |
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10% |
対応時間 |
平日9:30~21:00 土日祝10:00~18:00 |
平日8:30〜21:30 土・日8:30〜21:00 |
9:00 ~ 20:00 |
事務所種類 | 司法書士事務所 | 司法書士事務所 | 司法書士事務所 |
取扱い業務 |
・債務整理(任意整理/過払い金請/個人再生/自己破産)
・時効援用 ・登記(不動産登記/商業登記) |
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対応エリア | 全国 | 全国 | 全国 |
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アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。
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相談料金 | 無料 |
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任意整理 |
着手金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
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アヴァンス法務事務所の口コミ
返済額が減ったので私のパート代で何とかやっていけそうです。
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アヴァンス法務事務所
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過払い |
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任意整理 |
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自己破産 |
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はたの法務事務所の口コミ
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司法書士法人はたの法務事務所
- 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
- 0120-963-164
- 営業時間;平日8:30〜21:30 土日祝8:30〜21:00
こがわ法務事務所
「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。
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こがわ法務事務所の口コミ
家族に知られてしまわないか心配でした。
きちんと内緒にして頂いているので、無理せず返済できているなと実感しています。
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他の事務所に相談した際に借金をしたことを馬鹿にされとても傷つきました。
返せないほど借りてしまった自分が悪いことはわかっていましたが、やはり辛くなりました。こちらの事務所では、私に寄り添って話を聞いてもらうことができました。丁寧に接してくれて嬉しかったです。ありがとうございました。
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生活も考えた上で、費用を考えてくれた
債務整理をするにあたり、カードローンのない生活が自分にできるのか?、費用はどれくらいかかるのか? と心配でした。生活も考えた上で、費用を考えてくれたのでなんとかやって行けそうです。
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こがわ法務事務所
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司法書士法人赤瀬事務所
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基本料金(1社):2万1780(税込)〜
取り返した額の20% ※裁判での回収の場合25%(税込27.5%) |
任意整理 |
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基本料金(1社):2万1780(税込)〜 |
個人再生 |
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住宅資金特別条項あり:+5万5000円(税込) |
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同時廃止:26万4000円(税込)〜
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グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人
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ベリーベスト法律事務所
弁護士法人ガイア総合法律事務所
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まとめ
クレジットカードは大変便利ですが、計画性もなく利用し続けると大きな借金に繋がります。ただし、ブラックリストに載ってしまったからといって、一生クレジットカードが作れないというわけではありません。
任意整理後には、一定期間クレジットカードを作れなくなるなどのリスクがありますが、再発行できない期間はデビッドカードを利用するという方法もあります。
任意整理の際は専門的な知識が必要です。そのため、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。無料相談を実施している事務所もあるため、金銭的な不安があるときは、まずは無料相談からはじめてみてはいかがでしょうか。
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