任意整理するとクレジットカードはどうなる?新たなカードを作るまでの期間と対処法を解説

この記事では、クレジットカードの任意整理についてまとめました。クレジットカードの任意整理前にチェックすべきポイントや、新たなクレジットカードを作る期間とその間の対処法、任意整理後の注意点などを詳しく解説。クレジットカードの借金に悩みを持つ人の手助けとなる情報を網羅しています。
借金の減額に役立つ任意整理ですが、メリットだけでなくリスクがあることも十分理解すべきです。メリットとリスクを考慮したうえで、任意整理を検討しましょう。
任意整理は難しいものではありません。しかし専門的な知識が必要なので、弁護士や司法書士に相談しながら債務整理を進めることが大切です。

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クレジットカードにおける任意整理とは?

クレジットカードの借金を減額する方法のひとつに任意整理があります。クレジットカードにおける任意整理とは、無理のない範囲で借金を返済できるようにカード会社と交渉して返済することです。
この記事では、クレジットカードの任意整理前にチェックすべきポイントや、クレジットカードが使えない間の代替品について、任意整理後にクレジットカードを作るときの注意点などを詳しく解説しています。
任意整理は難しい手続きではありません。クレジットカードの借金に悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードの任意整理前のチェックポイント3選

貯まっているポイントはあるか?

任意整理を行うと、クレジットカードを解約したことと同じ意味を持つことになるため、カードの利用ができなくなります。
すると、クレジットカード内のポイントもすべて失効してしまうので、貯まっているポイントがあるのなら使ってしまった方がよいでしょう。
任意整理においてポイントの使用は関係ないとされています。しかし、任意整理の直前にポイント利用で足りなかった分を追加で借り入れすると、任意整理の手続きで不利になる可能性があるため要注意です。

信用情報機関に事故情報が登録されてもよいか?

信用情報機関とは、過去の信用情報(支払能力を判断する情報)を蓄積している機関のことです。信用情報の例として、契約内容、返済状況、支払残高、滞納などがあげられます。
カード会社は信用情報を照会してクレジットカードの審査を行っています。任意整理を行うと、支払い能力に支障があると判断され、金融事故として信用情報機関に登録されます。金融事故として登録することを別名「ブラックリスト」と呼ばれます。
ブラックリストの情報は、クレジットカード会社や貸金業者などに行き渡るため、任意整理したクレジットカード会社はもちろん、他社のクレジットカード会社であっても契約できません。ブラックリストへの登録は任意整理を行うほか、督促状が届いたにも関わらず支払いがない状況が続いた場合にもあり得ます。

契約中のほかのクレジットカードが使えなくなっても大丈夫か?

クレジットカード会社が審査を行うのは、契約時だけではありません。契約の更新時など、定期的に審査を行うことで、支払い能力の有無を判断しています。
定期審査の際に任意整理を行っていることが分かれば、他社のクレジットカードであっても利用停止になる可能性があります。ETCカードや家族カードなど、クレジットカードと紐付けしているカード類も利用停止の対象です。ETCカードは交通事故の発生を考慮し、即時利用停止とはならないようです。しかし、法的措置を執られる可能性があるため、使い続けてはいけません。

任意整理後にクレジットカードが作れない期間はどうする?カードの代替品は?

クレジットカードが作れない期間

ブラックリストから記録が抹消されなければ、同じ会社からクレジットカードを再発行できません。信用情報が回復するまで、クレジットカードの負債を完済してから5年ほどが目安と言われています。信用情報の状況について確認する手段は、信用情報機関への問い合わせです。信用情報の登録状況についての開示を要求すると、信用情報が回復したか否かが分かります。
万が一記録が残っている場合は削除申請することも可能です。完済の証明に繋がる書類を用意したり、時効の援用書(借金の時効を主張することを伝える書類のこと)を送付したりしましょう。
新たにクレジットカードを作りたいのであれば、約5年という長い期間待たなければなりません。金銭管理や生活を見直すよいチャンスになるでしょう。

クレジットカードの代わりにデビッドカード

デビッドカードはクレジットカードと似た機能を持つカードですが、クレジットカードとは異なり、信用情報の影響を受けません。そのためブラックリストに登録されていても作れ、任意整理後にクレジットカードの代わりとして利用できます。
デビッドカードの特長として特筆すべき点は、使用した金額が口座から即時引き落とされるということです。つまり口座の残高が利用限度額に直結するため、口座に入っている金額以上は利用できません。キャッシングやリボ払いという機能が付いていないことも特長です。
支払いを後回しにできる点がクレジットカードのメリットですが、デビッドカードを利用することで無理のない範囲での利用ができます。

任意整理後にクレジットカードを作るときの注意点

任意整理した会社は避ける

信用情報が回復しブラックリストから外れたとしても、任意整理をしたクレジットカード会社内には情報が残る可能性が高く、審査に通ることが難しくなります。そのため新たにクレジットカードを作るときは、他社に申し込む方が無難です。

同時申請ではなく1枚ずつ申し込む

申請を行った情報はカード会社が共有できるように記録されているため、数多くのクレジットカード会社に申し込んでいると、審査担当者に不信感を抱かれかねません。
審査に落ちたと分かってすぐに他社に申し込むことも同様です。審査に落ちた際は、慌てずに現状を確認することをおすすめします。ブラックリストから外れていない可能性も考えられるため、一度信用情報機関を通して確認するとよいでしょう。
ブラックリストから外れていても審査に落ちた場合は、次回の申し込みまである程度期間を空けることが大切です。頻繁に申し込むと、申請者の経済状況が悪いのではないかと思われてしまいます。すると、審査に落ちやすくなるからです。

キャッシング枠を外す

キャッシング枠の利用限度額を少額にしたり、キャッシング枠を外したりすることも効果的です。
利用限度額が低いカードは、ほかのカードと比べて審査が通りやすい傾向にあります。いきなり高限度額のクレジットカードを選ぶのではなく、限度額が低いクレジットカードを候補に入れてみましょう。

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事務所

アヴァンス法務事務所

はたの法務事務所

こがわ法務事務所
相談費用

無料

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着手金

11,000円〜

無料

22,000円〜
減額報酬

11%

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10%
対応時間

平日9:30~21:00
土日祝10:00~18:00

平日8:30〜21:30
土・日8:30〜21:00

9:00 ~ 20:00
事務所種類 司法書士事務所 司法書士事務所 司法書士事務所
取扱い業務 ・債務整理(任意整理/過払い金請/個人再生/自己破産)
・時効援用
・登記(不動産登記/商業登記)
・債務整理
・過払金請求
・登記業務
・債務整理
・相続手続き
・不動産登記
・商業登記
・成年後見
対応エリア 全国 全国 全国
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アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

特徴・おすすめポイント

特長その1: 月々の返済額 を減額
特長その2:ご家族に 内緒 で手続き
特長その3: 車や住宅 などの財産を残すことが可能

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相談料金 無料
任意整理 着手金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
解決報奨金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
個人再生 住宅資金特別条項なし:41万8000円(税込)
住宅資金特別条項あり:47万3000円(税込)
自己破産 着手金:35万2000円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所の口コミ

返済額が減ったので私のパート代で何とかやっていけそうです。
生活費に教育費…足りない分をキャッシングで補っていました。ついに返済が追い付かなくなり、家族にも相談できないままひとりで悩んでいましたが、思い切って相談して良かったです。返済額を減らしてもらえたので、なんとか私のパート代から返済を続けられそうです。
出典元:公式サイト

すぐに督促が止まったので旦那に内緒のまま解決できそうです。
結婚前に作った借金をずっと旦那に内緒にしていました。なんとか私の収入だけで返済をしていましたが、ついに返済が滞ってしまいました。督促の電話や郵便からいつ旦那に借金がバレるかひやひやしていましたが、任意整理の依頼した後は、督促の郵便や電話が来なくなり、返済額も減ったので、これなら返済を続けられそうです。
出典元:公式サイト

完済の目途が立ち、住宅も残すことができたのでほっとしています。
仕事の付き合いや飲み会のために、軽い気持ちでキャッシングを利用してしまいました。しかし、返済が間に合わず、あっという間に自転車操業に。住宅ローンもあったので目の前が真っ暗になりました。こちらで任意整理をしてもらったことで、返済額が半分になり、住宅も残せたので一安心です。
出典元:公式サイト

アヴァンス法務事務所

大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

【おすすめ】匿名OK・無料相談できる司法書士事務所!

司法書士法人はたの法務事務所

債務整理や過払い請求の相談実績20万件以上という数字を誇る法務事務所。東京と大阪の2拠点に事務所を構えており、 全国どこでも出張無料 で相談を受け付けています。相談料や着手金は無料なので、初期費用はかかりません。 債権者との和解後は司法書士事務所が返済を管理する代行弁済サービスが利用可能。支払う窓口が一本化できるので精神的にも楽になります。

特徴・おすすめポイント

特長その1:相談料 無料
特長その2:着手金 無料
特長その3: 全国無料 出張

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相談料金 無料
全国出張料金 無料
過払い 基本報酬:無料
取り戻した過払い金額の22%
10万円以下の場合は14%(別途11,000円の計算費用)
任意整理 基本報酬:1社22,000円~
減額報酬:減額できた債務の金額の11%
個人再生(民事再生) 報酬385,000円~
(再生委員に支払う費用としてプラス220,000円~)
自己破産 報酬220,000円~
(※但し少額管財事件はプラス220,000円~)

*管財人に支払う費用は別途発生します。
*税込価格

はたの法務事務所の口コミ

家族に内緒で借金返済できました!
仕事のストレス発散のためにショッピングをよくしていたのですが、給料が下がってしまいました。 それでも普段通りの買い物を続けていたせいで、クレジットカードを利用してリボ払いにした結果、借金が膨れ上がってしまいました。はたの法務事務所さんに相談した結果、毎月の返済額は半分になって借金総額も減額してもらうことができ、返済できることができました。旦那にもバレることなく完済できてホッとしています。
出典元:公式サイト

毎月の返済額が半分以下に!
大学生の頃から、ギャンブルにはまってしまい数社から借金をしていました。借りたり返したりしているうちに、気が付いたら350万円にもなっていて、毎月9万円の返済という無理のある額になってしまいました。友人に今の状況を相談したところ、債務整理を勧められました。ネットで調べて印象が良さそうなはたの法務事務所に問合せしました。相談後は、借金が130万円ほど減り、毎月の返済も5万円減りました。良かったです。
出典元:公式サイト

リボ払いによる借金から抜け出せました
エステや高額な美容用品の購入など自分磨きをしようとした結果、多額の借金を抱えてしまいました。それ をリボ払いで返済しているのですが、限界を感じて、はたの法務事務所さんに相談してみました。他の事務所と比べても費用面も安かったです。その結果、リボ払いの借金を分割払いにすることができ、さらに利息も力ットされて返済額がかなり少なくなりました。リボ払いの地獄から抜け出すことができ、安心して生活できるようになりました。
出典元:公式サイト

司法書士法人はたの法務事務所

東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
0120-963-164
営業時間;平日8:30〜21:30 土日祝8:30〜21:00

こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

特徴・おすすめポイント

特長その1: 誰にも知られず 借金問題を解決
特長その2:対応後の支払いは 分割払いが可能
特長その3:電話やメールの相談は 何度でも無料

\\1分で完了!減額診断スタート!//

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こがわ法務事務所の口コミ

家族に知られてしまわないか心配でした。
きちんと内緒にして頂いているので、無理せず返済できているなと実感しています。
出典元:公式サイト

もっと早く相談に行けばよかった
自業自得ですし、誰にも相談できず切羽詰まった状況でしたが、丁寧に穏やかな雰囲気でご対応を頂きほっとしました。 “自分の身から出た錆、、、、誰かに助けを求めるなんて、、、、。”と思い詰めていました。 もっと早く相談に行けばよかったと今では思います。今後は身の丈に合った生活を心がけ改めて前を向いて頑張ろうと思います。
出典元:公式サイト

他の事務所に相談した際に借金をしたことを馬鹿にされとても傷つきました。
返せないほど借りてしまった自分が悪いことはわかっていましたが、やはり辛くなりました。こちらの事務所では、私に寄り添って話を聞いてもらうことができました。丁寧に接してくれて嬉しかったです。ありがとうございました。
出典元:公式サイト

生活も考えた上で、費用を考えてくれた
債務整理をするにあたり、カードローンのない生活が自分にできるのか?、費用はどれくらいかかるのか? と心配でした。生活も考えた上で、費用を考えてくれたのでなんとかやって行けそうです。
出典元:公式サイト

こがわ法務事務所

全国対応

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1: 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2: 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3: 和解できない業者なし

司法書士法人赤瀬事務所

大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室
06-6315-0204
営業時間:平日9:00~18:00 / 定休日:土・日・祝(事前予約で休日も対応可能)

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

相談料金 無料
過払金請求 基本料金(1社):2万1780(税込)〜
取り返した額の20%
※裁判での回収の場合25%(税込27.5%)
任意整理 着手金:無料
基本料金(1社):2万1780(税込)〜
個人再生 33万円(税込)
住宅資金特別条項あり:+5万5000円(税込)
自己破産 同時廃止:26万4000円(税込)〜
管財事件:42万9000円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

営業時間:平日9:00〜20:00 土日祝10:00〜17:00

全国対応のおすすめ弁護士事務所

青山北町法律事務所

https://aokita-law.com

メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通していることが特徴。債務整理、過払いについては(何度でも)相談無料となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

青山北町法律事務所

東京都港区北青山3丁目12-77 秋月ビル502
03-6427-4550
営業時間:9:00~20:00
土・日・祝
アクセス:表参道駅徒歩1分

弁護士法人 イージス法律事務所

東京メトロ「銀座駅」より徒歩3分の場所に立ち、信頼できる上質なリーガルサービスを提供している法律事務所。債務整理や離婚問題、消費者問題、顧問契約など個人・法人問わずあらゆるトラブルを解決に導いています。初回相談は30分無料で、着手金の後払いや分割払いにも対応。また依頼者の不安をできるだけ解消するため、進捗状況は随時報告しています。

弁護士法人 イージス法律事務所

東京都中央区銀座6-2-1 Daiwa銀座ビル3F
03-3289-1055
営業時間:9:00~19:00(土日祝祭日を除く)

ベリーベスト法律事務所

北海道から沖縄まで全国73拠点、日本全国どこでも相談しやすい大規模法律事務所です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
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ベリーベスト法律事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1: 豊富な実績※1
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※1 2011年2月~2022年12月末までの全ての債務整理(任意整理、過払い金返還請求、個人再生、自己破産)の相談件数の累計36万8091件
※2 2023年11月現在
※3 2023年8月現在

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弁護士法人ガイア総合法律事務所

「依頼者のベストパートナー」を目指して全身全霊をかけた対応をしてくれる法律事務所です。中小企業の法律相談から個人の債務整理、男女・離婚問題、交通事故の解決まで幅広い相談に対応しています。どのような案件でも依頼者の話をよく聞き、最適な解決策を分かりやすく説明してくれるので知識がなくても安心。相談は完全予約制で、 いつでも無料 で相談できるのもポイントです。オンラインでの面談も可能なので、外出が難しい人にもおすすめ。 メールでの問い合わせは24時間いつでも 受け付けています。料金体系が明瞭なのも魅力のひとつ。さらに依頼が必要な場合、 事前に無料で見積りを作成してもらえるため、不安なとき気軽に相談できます。

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過払金請求 調査料:無料
話し合いの過払金回収:回収額の22%
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任意整理 着手金(1社あたり):4万4000円(税込)
解決報酬金:2万円(税込2万2000円)(1社あたり)
減額報酬金:減額できた金額の11%
個人再生 ・着手金
住宅資金特別条項なし:44万円(税込)
住宅資金特別条項あり:55万円(税込)
自己破産 ・着手金(個人)
同時廃止:33万円(税込)
管財事件:44万円(税込)

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弁護士法人ガイア総合法律事務所

東京都港区新橋3丁目2番3 千代川ビル6階

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まとめ

クレジットカードは大変便利ですが、計画性もなく利用し続けると大きな借金に繋がります。ただし、ブラックリストに載ってしまったからといって、一生クレジットカードが作れないというわけではありません。
任意整理後には、一定期間クレジットカードを作れなくなるなどのリスクがありますが、再発行できない期間はデビッドカードを利用するという方法もあります。
任意整理の際は専門的な知識が必要です。そのため、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。無料相談を実施している事務所もあるため、金銭的な不安があるときは、まずは無料相談からはじめてみてはいかがでしょうか。

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