リースバックとリバースモーゲージについて｜銀行から融資を受けるには？

せっかくマイホームを手に入れたのに、さまざまな理由で収入が減少し、住宅ローンの支払いが難しくなったという方は少なくありません。そんなとき、最近注目されているのがリースバックやリバースモーゲージ。リースバックやリバースモーゲージと聞いても聞き慣れないという方も多いでしょう。リースバックとリバースモーゲージは、どちらも住宅ローンの支払が難しくなったとき、問題を解決しながらそのまま家に住み続けることができるというもの。しかし、このふたつには違いがあります。そこで今回は、リースバックとリバースモーゲージについてと、銀行から融資を受けるにはどうすれば良いかを紹介していきます。

リースバックとは？

リースバックとは、家をリースバック運営会社に売却し、同時にその家の賃貸契約を結ぶことで、毎月の家賃を払いながら住み慣れた家に住み続けることができるという契約のこと。住宅ローンの返済が難しくなり、自宅を売却しなければいけなくなっても、そのまま住み続けることができます。住宅ローンを滞納したことが周りに知られる心配が少なくなり、最近、注目を集めているサービスです。

リースバックのメリット

リースバックは、家を売却したあともそのまま同じ家に住み続けることができるという大きなメリットがあります。家を売却した資金はローンの返済に回すことができるだけでなく、残った資金を自由に使うことができます。家の所有権がリースバック会社に移るため、固有資産税などの負担もなくなります。契約内容によっては、将来的に売却した家を買い戻すこともできます。

リースバックのデメリット

リースバックのデメリットとしては、一般的な不動産売却の売却価格に比べてリースバックのほうが売却価格が安くなるという点です。また、売却後は家賃を払い続けなければいけず、家賃も一般的な賃貸より値段が高い傾向にあります。さらに、家賃の滞納があれば家から退去しなければいけなくなります。リースバックは契約期間が定められていることが多く、リースバック会社の都合で契約更新ができなければ、その後は家に住み続けることができません。

リースバックはこんな方におすすめ

リースバックは、もちろん、家を売却したあとも、そのまま同じ家に住み続けたいという方におすすめの契約方法です。また、何かしらの理由で今は経済的に厳しく、毎月の出費を抑えたい方にもおすすめ。また、リースバックはまとまった資金が入り、ローンの返済をしても資金が残ることが多いため、老後の資金や事業資金を手に入れたいという方にもおすすめの契約方法です。

リバースモーゲージとは？

リバースモーゲージとは、自宅を担保に生活資金を借入れし、借入人が死亡したときに担保となっていた不動産を処分し、借入金を返済する仕組みです。自宅を売却するわけではないので持ち家に住み続けることができるという、高齢者向けの貸付制度。借入人が生存中は毎月利息分のみ支払いするというのが一般的で、死亡後に担保にしていた自宅を売却することでまとめて返済します。

リバースモーゲージのメリット

リバースモーゲージは、毎月の支払いは利息のみなので、老後生活中の支出を減らすことができるというところが大きなメリットです。元金の返済は、借入人が死亡した際に現金一括で支払うか、もしくは自宅の売却で返済することができるため、借入人の負担が一気に減ります。また、借入人が死亡した場合、配偶者が契約を引き継ぐことができるのが一般的で、配偶者への心配もありません。居住環境を確保しながら老後資金の減少を遅らせることができる契約内容です。

リバースモーゲージのデメリット

リバースモーゲージのデメリットとしては、長生きすればするほど、最初に設定された融資限度額まで資金を使ってしまうリスクがあるということです。また、生存中に土地・建物の価値が下落すれば、融資限度額の見直しがされるということや、変動金利での契約しかないので、金利変動のリスクがあるというデメリットもあります。リバースモーゲージは老後の生活資金のみにしか利用できないというデメリットも。

リバースモーゲージはこんな方におすすめ

リバースモーゲージは基本的に高齢者向けのサービスです。住宅ローンがある高齢者の中でも、定年により収入が減少し、老後の生活に不安がある方や、住宅ローンの返済が難しくなった方におすすめのサービス。高齢者でも、ある程度の貯蓄があり、住宅ローンの返済に困らない程度の財産があれば、さまざまなリスクを持ってまでリバースモーゲージをする必要はありません。また、子供に家を残す必要がない方にもおすすめのサービスです。

リバースモーゲージで融資を受けるためには

リバースモーゲージは公的機関が行なっているものと民間の金融機関などが行なっているものの2つがあります。公的機関は、民間の金融機関と比べて利益を追及するわけではないため、金利がお得ですが、年齢条件が厳しく完全なシニア層でなければ利用できないなどの条件があります。民間の金融機関は金利が高めですが、いろいろ面で条件がゆるいので、契約がしやすいという特徴があります。このことから、銀行などの民間の金融機関のほうが融資を受けやすいというのが現実です。

リバースモーゲージの条件

リバースモーゲージの契約をするためには、対象年齢があります。配偶者の年齢も制限があり、定められた対象年齢内でなければ利用ができません。また、リバースモーゲージには対象のエリアがあり、土地や建物評価が融資の基準となるため、対象のエリアが都市部に集中しているのも特徴です。契約する機関によってさまざまな条件が設けられているため、自分が対象になるか、希望の条件にあっているかを確認する必要があります。

東京スター銀行のリバースモーゲージ

リバースモーゲージで業界でも知名度が高く人気の銀行が「東京スター銀行」です。東京スター銀行は、一人ひとりの状況に応じた豊富な選択肢を用意し、リバースモーゲージを利用することで老後の不安をサポート。多くの人がリバースモーゲージを利用できるような条件設定で、リバースモーゲージ「充実人生」という商品では「利払いあり型」と「利払いなし型」を用意しています。ここでは、東京スター銀行のリバースモーゲージについてみていきましょう。

東京スター銀行「利払いあり型」リバースモーゲージ

東京スター銀行のリバースモーゲージ「充実人生」の「利払いあり型」の商品は、契約者本人の契約時年齢が55歳以上84歳以下の方が対象で、配偶者がいる場合は配偶者の年齢が50歳以上であることが条件となります。当行担保評価額が戸建ての場合1,000万円以上、マンションの場合2,000万円以上の物件が対象で、毎月のお支払いは借りた分の利息だけという商品。利息の支払いはありますが、住宅ローンに比べて毎月の負担が少なくなり、対象幅が広いのが特徴です。

東京スター銀行「利払いなし型」リバースモーゲージ

東京スター銀行のリバースモーゲージ「充実人生」の「利払いなし型」の商品は、契約者本人の契約時年齢が70歳以上84歳以下の方が対象で、配偶者がいる場合は配偶者の年齢が70歳以上であることが条件となります。当行担保評価額が戸建ての場合2,000万円以上、マンションの場合3,000万円以上の物件が対象で、条件が厳しいのが特徴の商品。ただし、毎月の支払いが何もなく、負担がないというメリットがあります。

東京スター銀行リバースモーゲージの返済方法

東京スター銀行のリバースモーゲージにはさまざまな返済方法があります。例えば、契約者本人が死亡し、配偶者がその家にそのまま住み続けたい場合は、利用条件を満たしていれば契約をそのまま配偶者が引き継ぐことが可能です。また、配偶者がいない場合や担保物件が不要になった場合、当然、担保物件を任意売却などで売却し返済することが可能。もし担保物件を残したい場合は、契約者の相続人が相続財産などを利用し返済することもできます。

リースバック業者選びに迷っている方におすすめはこちら！

ピタットハウス北浜店

リースバック専門のコンシェルジュサービス

査定を進めるだけではなく、お客様にとって本当に必要か？などを判断してくれるコンシェルジュ型のサービスを提供してくれます。

最短5日で現金化

ピタットハウス北浜店では、大手には難しい 即日スピード査定・買取 ができます。
最短5日で現金化できるので、急ぎで現金化したい人にはおすすめです。

高額査定

物件の相場や過去実績を徹底的に調べ、高額査定を実現します。
他社で断られた内容でも対応できるので、まずはご相談ください。

ピタットハウス北浜店の口コミ

実際に、ピタットハウス北浜店に依頼した人の口コミ・評価を集めてみました。
満足度が高いのも、依頼するのには安心ですね。

ピタットハウス北浜店の口コミ・評判を詳しく見る

リアルエステート

https://re-estate.co.jp

株式会社リアルエステートは、全国対応のリースバックサービスです。豊富な経験とノウハウを持つ専門家と連携し、リースバックや賃貸経営、不動産投資のサービスを提供しています。東京都中央区を拠点に、多くの事例と実績を持ちます。無料査定を実施しており、安定した収益を目指すお客様に最適なサービスを提供することをお約束します。

セゾンのリースバック

笑吉不動産

「住まい」や「暮らし」に関する専門的な知識と経験を持つ業者として、愛知県名古屋市守山区を拠点に売買物件や賃貸物件のサービスを提供しています。お客様のニーズに合わせた最適なサービスを提供することを目指しており、多くのお客様からの信頼を得ています。売買物件や賃貸物件の取引に関することで、安心してご相談いただける業者として、地域での実績を積み重ねています。

リースバックプレミア

リースバックプレミアは、敷金・礼金0円、フリーレント最大2ヶ月の特典を提供し、賃貸契約の柔軟な選択肢を顧客に提供しています。将来的に家を買い戻すことも可能であり、資金用途に応じたプランを提案しています。また、取引の透明性を重視し、専門家のサポートを受けながら契約から買い戻しまで一貫したサポートを提供することも強みです。そして、プレミアムなサポート体制があり、顧客のライフスタイルに合ったオーダーメイドのプランを提案しています。

家まもルーノ

「家まもルーノ」ってどんな会社？

「家まもルーノ」は、リースバック専門のコンシェルジュサービスです。
リースバックに対応している不動産会社と連携しており、1度の査定依頼で最大10社に一括見積もりを取ることができます。

・年金だけで暮らしていけるだろうか…
・ローンの月々の支払いをラクにしたい…
・ローン返済中なのに収入が激減した…
・自宅を手放すのは難しい…

複数社の査定を行うことで、より高額での買取を実現できます。

家まもルーノの特徴は？

特徴1.高額査定の実現がしやすい

家まもルーノでは、リースバック専門のコンシェルジュが最適な買い手を複数の不動産会社から探します。
高額査定を提示した企業や個人投資家、100社以上と連携をしている家まもルーノを活用することで、売却してから「もう少し本当は高く売れたかもしれない・・・」といったリスクを減らすことができます。
一括査定は「完全無料」でできます。

特徴2.最短5日で現金化ができるスピード感！

家まもルーノは、 リースバック専門のコンシェルジュが直接やり取り をしてくれるので、手間なしでスピーディに現金化まで行えます。
最短5日で現金化できる のは、急ぎで現金が必要な方には大変喜ばれている特徴の1つです。

特徴3.全国47都道府県どこでも対応可能！

家まもルーノは、実店舗に足を運ぶ必要はありません。
すべて電話かweb上のやり取りで完結できます。
・遠方に住んでいる両親の自宅をリースバックしたい
・住んでいる場所が田舎なので対応している会社が少ない
・地元にはリースバック対応している不動産会社がない！
という方でも安心して、相談できます。

家まもルーノの評判や口コミは？

ここからは、実際に家まもルーノを利用した人の評判や口コミを紹介していきます。

家を売却する方の多くが不安を抱えています。分からないことも多く、いろいろ相談に乗ってほしいという方も多いでしょう。
家まもルーノは、スタッフが丁寧で質問にもきちんと答えてくれると評判が多くみられました。

家まもルーノの利用がおすすめの人

家まもルーノは、リースバック専門のコンシェルジュですが、リースバック以外の相談もできます。
また、自宅にいながらいろいろな相談が可能なので、リースバック以外の方法で不動産を売却したいという方にもおすすめです。家まもルーノを利用を考えている人は参考にしてください。

できるだけ早く家を現金化したい方

家の売却は、通常長い時間がかかります。
最低でも半年はかかると考えておいたほうがいいでしょう。しかし、さまざまな理由があってできるだけ早く自宅を現金かしたいという方もいます。家まもルーノは、最短で5日程度で自宅を現金化できます。「事情があって不動産を維持する費用が負担で、できるだけ早く売却したい」という人にもおすすめです。

手間をかけず自宅を売却したい方

仕事などで忙しく、不動産売却の手続きなどにかけられる時間が限られている方にも、家まもルーノの利用はおすすめです。

家まもルーノは面倒な手続きはすべてコンシェルジュが代行してくれるので、依頼者は送られてきた査定額に目を通し、選ぶだけで自宅を現金化できます。たとえば、相続のことを考えて自宅を現金化したいという場合にもおすすめです。

任意売却も視野に入れたい方

リースバックと同時に任意売却も視野に入れている方も言えまもルーノはおすすめです。

家まもルーノはリースバック専用のコンシェルジュですが、任意売却の相談にも乗ってくれます。また、司法書士や弁護士といった法律家との橋渡し役も行ってくれるので、不動産に関するトラブルを抱えている方にもおすすめです。
一度相談してみましょう。

家まもルーノの口コミ・評判をさらに詳しく見る

総合マネージメントサービス

総合マネージメントサービスは、競売回避や任意売却を通じたリースバックを専門とする業者です。 不動産を売却しながらも、そのまま住み続けることができるリースバック方式を提供しており、特に競売にかかるリスクを回避したい方にとって理想的なサービスです。さらに、将来的に不動産を優先的に買い戻すことも可能なため、長期的な資金計画を立てやすくなっています。

リースバックとリバースモーゲージを活用し不安を解消

今の時代、収入減少で住宅ローンの支払が難しいという方や、老後の資金で不安があるという方は少なくなりません。そんなとき、住み慣れた家にそのまま住み続けながら、お金の不安を軽減できる「リースバック」や「リバースモーゲージ」というサービスがあるんです。もし住宅ローンで悩んでいるなら、ぜひこのようなサービスを利用し、不安を解消してください。

リースバックに関連する記事