リバースモーゲージ|ローンが残っていても利用できる?
更新日: 2024年10月5日
仕事を辞め年金生活になったとき、不安になるのが老後の資金。これまでの収入に比べて年金になると収入が一気に減少し、老後の生活に不安を持っているという方は少なくありません。そんな方に最近注目されているのが「リバースモーゲージ」です。リバースモーゲージは自宅を担保に老後の資金を融資してもらうという住宅ローンサービス。借りたお金は自分が死んだあとに担保にしていた家を売却することで一括返金するため、融資金は生きている間の生活資金に使うことができます。しかし、リバースモーゲージはローンが残っていても利用できるのか疑問に思う方も多いでしょう。そこで今回は、ローンが残っていてもリバースモーゲージを利用できるかについて解説していきたいと思います。
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住宅ローンはリバースモーゲージで解決できる?
家を購入するとき、基本的に住宅ローンを利用していますが、35年ローンを組んだ場合、定年したあとも住宅ローンを払い続けなければいけないという方も少なくありません。年金生活で収入が減少する中、住宅ローンの返済までしなければいけないというのは大変です。そんなとき、老後の資金の不安を軽減してくれるリバースモーゲージを検討する方もいるでしょう。そこで今回は、ローンが残っている場合のリバースモーゲージについて解説していきます。
リバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、所有している自宅を担保に銀行などから融資を受け、その資金を老後の生活費などに使うことができるというサービス。基本的に月々の支払いは利息だけで、元金は契約者が亡くなったあとに担保の家を売却することで返済するという仕組みです。もし配偶者がいれば、条件があえば配偶者が契約を引き継ぐこともできます。家を相続させる必要がない場合には、とても魅力的なサービスです。
リバースモーゲージと住宅ローンの違い
リバースモーゲージは、高齢者を対象とした住宅ローンの一種です。しかし、一般的な住宅ローンとは違い、住宅ローンの目的は住宅の購入やリフォーム、そしてリバースモーゲージの目的は毎月の生活資金ということになります。どちらも自宅を担保に入れるという点では同じですが、住宅ローンは生きている間に毎月返済するのに対し、リバースモーゲージは亡くなったあとに一括返済するという点でも違いがあります。
リバースモーゲージはこんな人におすすめ
リバースモーゲージは高齢者向けのサービスなので、年齢制限がります。対象年齢は銀行や商品によって違いますが、だいたい55歳以上80歳以下となっています。高齢になり老後の資金に不安がある方におすすめで、特に自宅を相続する必要がない場合や、将来老人ホームなどで暮らすことを考えている方、不動産はあっても収入が少ない方にもおすすめ。ただし、リバースモーゲージには対象条件が定められているため、必ずしも利用できるわけではありません。
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リバースモーゲージはローンがあっても利用できる?
リバースモーゲージを利用したいと考えている場合、住宅ローンなどのローンが残っていても利用できるのかという疑問があります。当然、年金生活になって、毎月ローンの返済をしなければいけないのは大変なことですし、むしろローンが残っている方こそリバースモーゲージを利用したいと考えるでしょう。そこでここでは、ローンが残っていてもリバースモーゲージが利用できるかについて解説していきます。
リバースモーゲージは住宅ローンの借り換えが可能
例えば住宅ローンがまだ残っている場合、結果としては残っている住宅ローンをリバースモーゲージ型住宅ローンに借り換えすることが可能です。ただし、どこの銀行の商品でもできるとは限りません。リバースモーゲージの場合、銀行や商品によって資金の使用用途が制限されています。例えば、資金の使用用途が老後の生活資金に限定されているものや、おおむね自由に使用できるものまであるんです。ローンがある場合は対象となるかどうかを確認しましょう。
リバースモーゲージのリスク
リバースモーゲージは魅力的なサービスですが、リスクもあります。例えば、基本的にリバースモーゲージは金利変動型のローンなので、金利が上昇すれば月々の支払額が上がります。また、契約時に想定していた年齢より長生きした場合、資金を使い切ってしまう可能性も。さらに、不動産価値が下がった場合は融資の見直しがされる場合もあります。リバースモーゲージは一般的な不動産売却価格に比べて調達できる資金が少ないというデメリットもあり、契約前にはリスクやデメリットもしっかり考えておきましょう。
ローンがあるならリバースモーゲージを!
今回は、ローンが残っていてもリバースモーゲージが利用できるのかについて紹介していきました。銀行や商品によっても条件は違いますが、ローンがあってもリバースモーゲージを利用できる可能性は十分にあります。年金生活になり、ローンの返済に困っている方こそ、実はリバースモーゲージは魅力的なサービス。もし老後の資金に対する不安があるなら、リバースモーゲージを検討してみてください。
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