ギャンブルでの借金は自己破産できる?

ギャンブルが原因で借金の返済ができなくなった場合は、自己破産が認められないと聞いたことはありませんか。確かにギャンブルは、債務の免責が認められない要因の一つ「免責不許可事由」に該当します。しかし、自己破産には「裁量免責」というしくみがあり、自己破産を認めるケースもあります。裁量免責を受けるには、自己破産について手続きや仕組みをもっと理解しておく必要があると言えるでしょう。
今回は、その裁量免責について、しくみや手続き方法、費用なども合わせて紹介します。自己破産をおこなう上での注意点も一緒にまとめましたので、参考にしてくださいね。

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借金の理由がギャンブルでも自己破産できる!

「借金の原因がギャンブルだと、自己破産できない」という話を聞いたことがあるでしょうか。結論から言うと、これは違います。パチンコや競馬、競輪などギャンブルで作ってしまった借金でも、借金をした本人がきっぱりとギャンブルから手を引き、真摯に反省していることを裁判官に伝えれば、ほとんどのケースで免責(借金の免除)を受けることができるのです。ただ、ギャンブルが理由で自己破産するときは、一般的な自己破産と異なる点がありますので注意しておきましょう。

自己破産とは

裁判所に申し立てをすることで、債務者(借金をした人)の持っている高価な財産(家や車など)を処分して現金化し、債権者(お金を貸している人)への借金返済に充てる代わりに、すべての債務(借金)の支払い義務を免除してもらう、という手続きです。銀行やカード会社など貸金業者からの借金は金額にかかわらずすべてゼロになります。債務者の経済的な自立・更生(生活の立て直し)を目的としています。

免責不許可事由とは

破産法には「・・・な場合は免責(借金を免除すること)をしない」という項目がいくつか定められており、その項目すべてまとめて「免責不許可事由」と言います。この免責不許可事由の中に、「ギャンブル(パチンコ・スロット・競馬など)や浪費による借金」というものが含まれています。つまり、ギャンブルによる借金は免責不許可事由に該当するので、原則的には自己破産を申し立てても免責が認められません。

自己破産の目的に照らし合わせた情状酌量の措置

免責不許可事由に、ギャンブルによる借金は免責を認めないと定められているのに、なぜ自己破産が認められるのでしょうか。自己破産は債務者の借金を帳消しにし、人生の再スタートを目的としています。ギャンブルにのめりこんで借金を重ねてしまったとしても、本人が深く反省して新たに人生をやり直したい、と考えているのに、一律で突き放してしまうことは、自己破産の目的に反してしまいます。そこで存在するのが、「裁量免責制度」という制度です。

裁量免責とは

たとえギャンブルで借金を作った人でも、自己破産の「経済的な更生」という目的に沿って、借金が免除される旨がしっかり破産法上に定められており、これを「裁量免責」といいます。ギャンブルなどが理由の免責不許可事由がある場合は、自己破産手続は、裁判所が選任する「破産管財人(通常は弁護士が選任)」をつける「管財事件」として進められます(破産管財人をつけない簡易的な手続きのことを「同時廃止」といいます)。破産管財人は、自己破産する人がもうギャンブルをやっていないか、ギャンブルで借金をしてしまったことを本当に反省しているのか、などを調査し、問題がなければ借金の免除を認める旨を裁判官に報告してくれます。裁判官は、その破産管財人からの報告を加味し、裁量によって債務者の免責を認めることができるというわけです。

裁量免責の条件とは

破産管財人は、「もう二度と同じ借金を繰り返さないか」「本当に借金の免除を決定しても大丈夫か」と厳しい目を光らせています。そのため、破産管財人は「家計状況」や「反省文」の提出を求めるケースがほとんどです。「家計状況」は、ギャンブルなどの支出が抑えられていて、破産者自身の収入の範囲内で生活ができているということを示せるもので、人生の立て直しには自己破産が必要だということを破産管財人に理解してもらうための資料です。また、「反省文」は、ギャンブルで借金してしまった過去の過ちを認め、貸金業者などに対する謝罪や、ギャンブルを断ち切るという決意表明を示す資料となります。つまり、ギャンブルを続けていたり、反省の態度が見られなければ、免責は認められないということです。

ギャンブルを隠して自己破産を申し立てたら

自己破産をしようとする人の中には、ギャンブルが理由で借金をしたことを隠す人がいます。結論から言うと、うそをついても必ずばれます。自己破産の依頼を受けた弁護士は、債権者に対し借金の履歴を見せるよう要求し、いつ、どのくらいの金額を借りたか確認します。その履歴内容とヒアリング内容をもとに報告書を作成して、破産管財人に提出します。この時点で借金の理由をごまかしてもばれてしまうのです。

借金の原因は隠さず正直に打ち明けよう

破産管財人は、手続き中に債務者宛ての郵便物をチェックすることができるため、未申告の通帳やキャッシュカードなどがあっても、郵便物を調べられてしまえばうそを隠し通すことはできません。裁判所や破産管財人にうそをつくことも、重大な免責不許可事由に該当するので、ギャンブル以外にも悪質な免責不許可事由があるとすると、免責はほとんど認められなくなるでしょう。とにかく、借金の原因がギャンブルであっても、正直に打ち明けることが大事なのです。

ギャンブルによる借金!2回目の自己破産はできる?

一度は反省して自己破産をしても、再度ギャンブルに手を出してしまい、また借金地獄に陥って、結局二度目の自己破産をしたいという人もいます。破産法上は、自己破産自体に回数制限はありません。しかし、2回目以降の自己破産は、裁判所や破産管財人の見る目がより厳しくなります。たとえば、「1回目の自己破産は病気が理由で、2回目の自己破産は解雇による失職」という理由ならともかく、2回ともギャンブルとなると免責を受けられる可能性は低くなるでしょう。そもそも、「前回の免責から7年以内」の破産申し立ては免責不許可事由となっています。

ギャンブル2回目の自己破産は難しい

では、2回目もギャンブルで免責してほしいときはどうしたら良いのでしょうか。免責不許可となってしまった場合は、「個人再生」などの別の債務整理方法を検討しなければいけません。個人再生は、借金を大幅に減額してもらう制度です。しかし、自己破産のように免責不許可事由はありません。もしも、自己破産を検討するにしても、自己破産をあきらめて個人再生を選ぶにしても、借金問題に詳しい弁護士へ相談するのが一番良いでしょう。

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自己破産の事実を素直に反省し生活を改めよう

ギャンブルで作った借金であっても、自己破産することはできます。しかし、ギャンブルの事実を隠したり、ギャンブルをやめなかったり、反省を見せなかったりすると、自己破産が認められないことがあります。そのためにも、借金の理由は隠さず正直に話すことや、ギャンブルはやめること、真摯に反省することがとても大切になります。自己破産後は、人生をやり直す機会を与えてもらったことを自覚して、今後はお金の管理を徹底し、今までの生活を改めるよう努力しましょう。

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