クレジットカードの審査基準は？申し込み条件に満たない理由を調査

生活費のやりくりや決済に便利なクレジットカード。多くの人が愛用していますが、中には審査が通らなくてクレジットカードを持てないケースもあります。クレジットカードの審査基準は会社によって異なりますが、申し込み者本人の信用情報や過去の支払い遅延・債務整理などの経歴が関係している場合があります。学生や年金受給者など、クレジットカードの申請条件に合致していない場合もあるでしょう。1つの審査に落ちたからといって、すべてのクレジットカードを持てないわけではありません。消費者金融系や流通系のクレジットカードも参考にしながら気になるカード会社に申し込みしてみましょう。

クレジットカードを持ちたいけど審査が不安という声が多い

キャッシュレス化が進む中、決済で便利なクレジットカードの重要が高まっています。しかしながら、クレジットカードは審査があり、申し込みに不安を抱える方も少なくありません。そこで今回はクレジットカードの申請に悩んでいる方に向けて「審査基準」や「審査に落ちる理由」を調べました。新規でクレジットカードを作りたい方は、ぜひ参考にしてください。

気になる！クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は一体どんな内容なのか。基本となる審査基準を紹介するので、申し込み前に以下の3つのポイントをチェックしてください。

過去と現在の取引履歴から信用情報を判断する

クレジットカードの審査には信用情報は欠かせません。信用情報とはクレジットカードの契約に関わる情報のことで、本人確認のほか、他社の借入れ状況などを確認します。クレジットカード会社などの金融関係の会社が加盟している「信用情報期間」を参考に、申込者のこれまでの支払い状況や過去の取引履歴をチェックする仕組みです。簡単にいうと「クレジットカードを発行するための信用があるかどうか」を確認する作業です。

職業や勤務先・年収・勤続年数を調査

クレジットカードを発行するには、支払い能力を確かめる必要があります。申込者の勤務先や勤務年数、年収などを参考に否決のジャッジを行います。審査に合格するには、年収の金額よりも「安定した仕事と収入があるかどうか」がポイントとなる場合もあります。クレジットカード会社によって審査の基準は異なるので、同じ信用情報や年収でも審査の否決が分かれるケースもあるでしょう。

本人の年齢や家族構成・住居などの確認

信用情報のほかにも、本人の年齢や家族構成・住居の確認も審査の基準となります。これらは「本人の属性」と呼ばれる審査基準。本人情報に対して適切な申し込み内容であるかどうかを判断します。これらはクレジットカード利用料金の支払い能力を判断する大事な審査基準ポイントです。クレジットカード会社としても支払いが難しい申込者にはカードを発行できません。これからクレジットカードを申請する方は、本人の属性について自分でもしっかり確認しておくことをおすすめします。

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審査が厳しい？クレジットカード申請が落ちる原因

多くの人がクレジットカードを所有しているのに、「なぜ自分だけ審査に落ちるのか」と肩を落とした方もいるでしょう。クレジットカードの審査に落ちる原因や考えられる理由を紹介します。申込みに不安な方は3つのポイントを確認しましょう。

信用情報に問題がある

クレジットカードの審査に落ちる原因の1つとして、信用情報の問題が挙げられます。クレジットカードは後払いなので返済能力については厳しく審査されると言われています。公務員のように収入が安定している職業や、大企業の会社員は仕事や年収が安定していると判断されて審査が通りやすい傾向にあるのだそう。もちろん職業はあくまでも参考ですが、安定した収入源があるかどうかは大事なポイントになるでしょう。また、審査基準では雇用形態はアルバイトやパートよりも正社員の方が継続した収入が見込めると判断されるケースもあります。

支払いの遅延や残債・債務整理をした経歴がある

過去にクレジットカードや消費者金融で支払いが遅れた履歴があると、審査に落ちる場合があります。また、申し込んだクレジットカード会社のほかに借金の残債があったり、クレジットカードを強制解約されたりした場合も審査に響きます。債務整理も審査に落ちる理由の1つ。自己破産や任意整理などの債務整理をした方も一定期間はクレジットカードを持つのは難しいです。同じくカードローンも組むのは難しいでしょう。住宅ローンなどの金融機関の融資も受けられなくなるので注意が必要です。また、クレジットカードを複数社に申請している場合も審査が通らない可能性があるので、1社ずつ審査を受けることをおすすめします。

学生や年金受給者はクレジットカード会社の審査基準に満たない場合も

学生の場合、クレジットカード会社の審査基準によってはカード発行を見送る場合があります。年齢や収入など、各社が定める審査基準に満たないことでクレジットカードの発行をしないケースも。ただし、すべてのクレジットカード会社が学生の受け入れをしていないわけではありません。学生向けに展開されているクレジットサービスもあるので気になる方は調べてみてください。年金受給者の方も学生と同じく、審査が通らない場合があるので留意しておきましょう。最近では年金受給者でも問題なく審査を受けられるクレジットカード会社もあります。審査に落ちる原因がわからない方は、詳しい情報をチェックしてみてください。

審査が甘いクレジットはある？

審査が不安な方は「審査の甘いクレジットカードはあるのか」気になるところです。ネットでは審査が甘いクレジットカードが多数紹介されているので、理由や真相を調べました。

審査基準や条件はクレジットカード会社によって異なる

審査が甘いと言われているクレジットカードは、審査基準が関係しています。たとえば、20歳から申込み可能なクレジットカードもあれば、18歳から申し込みできるクレジットカードもあります。ただし、審査の甘いクレジットカードはありません。クレジットカードは申込者に信用を託して利用できる後払いサービスです。きちんと支払い能力が確認できない人にしかカードを発行できません。人によっては「審査に通ったクレジットカード」と「審査に落ちたクレジットカード」の審査結果だけを比較して「審査に甘いクレジットカード」と位置付けている場合があります。あくまでもそれは「クレジットカード会社の基準が自分にマッチしていた」と考えておきましょう。

消費者金融系のクレジットカードの審査基準は緩い傾向にある

消費者金融系のクレジットカードは、審査が甘いと言われています。実際には決して審査が緩いわけではありませんが、独自の審査基準を採用しているケースが多いのは事実です。リボ払い専用のクレジットカードも審査が通りやすいと言われていますが、支払い方法が限定されているので人によっては使用方法に合わないかもしれません。また、同じクレジットカードでもゴールドカードやプラチナカードなどランクの高いタイプは審査が厳しい傾向にあります。まだクレジットカードをお持ちでない方は、まず一般のクレジットからカード発行の申請をしましょう。

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流通系のクレジットカードも審査が優しい傾向にある

流通系のクレジットカードは審査が通りやすいとも言われています。流通系とは、スーパーマーケットやコンビニをはじめとした小売業が発行しているクレジットカードです。ネットでは流通系のクレジットカードは審査が緩いと話題になっていますが、もちろんクレジットカード会社が定める審査基準を満たさなければカードは発行されません。流通系のクレジットカードの中でも「審査が厳しい」と言われているカードもあるので、一概に審査の難易度を比較することはできないでしょう。気になる方は、クレジットカード会社の審査基準を調べてみるといいですね。

クレジットカードは会社によって審査基準が違う！申し込み前にチェックしよう

クレジットカードの審査基準は各社によって異なるので、審査に落ちる心配がある方はあらかじめ判定基準を調べてみてはいかがですか。審査が甘いと言われているクレジットカードもありますが、どんなカードもカード発行の否決ポイントも異なります。審査基準や申込みが不安な方は、審査に落ちる原因を参考にしてみてください。

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