借金100万円を返済するには？対処法や完済のコツ

最初は軽い気持ちで借りた借金も、気がつくと100万円になっていた！という人は少なくありません。数十万円の借金ならなんとか自分で返せそうと思っていたのが、100万円を超えると一気に不安を感じてしまいます。また、100万円という借金になると、毎月の返済額も多くなり、生活が厳しくなりますよね。そんなとき、まず考えるのが「借金100万円は返済できるのか？」ということ。さらに、自分で返済するための返済法や完済のコツは知りたいものですよね。
そこで今回は、借金100万円を返済するための対処法や完済のコツについて紹介していきます。借金が100万円を超えて返済で悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

借金100万円は自力で返せる？

借金100万円は自力で返すことができるのでしょうか。もちろん、借金100万円といっても収入や生活スタイルによって返済できるかどうかは変わってきます。借金100万円なら、普通に仕事をしている人なら返済は十分できそうな額ですよね。しかし、実際のところ、100万円の借金をしたということは、借金をする前からお金に困っている場合が多いので、返済は難しいこともあります。そこでまず、借金100万円が自力で返せるケースと返せないケースを紹介していきましょう。

まずは借金の詳細をもう一度見直そう！

借金100万円を自力で返すことができるかどうかを考えるとき、まずはじめに借金の詳細を振り返ってみましょう。借金をする理由は人それぞれですが、その理由によって返済が可能かどうかも変わってきます。まず自分が借金をすることになった原因を追求してみることが大切。また、これまでの返済の仕方についても振り返ってみましょう。もしかすると、これまで返済ができなかったのは、返済の仕方に問題があったのかもしれませんよ。

借金100万円を返済できそうなケース

100万円の借金を自力で返済できる可能性が高いケースは、事業での設備投資や離婚の慰謝料などで急に大きなお金が必要になり、借金をしてしまったというケースです。このような場合、普段の生活の中で借金をしたのではなく、急にお金が必要になり借金したということなので、今までと同じ収入があれば借金を返済できる可能性が十分にあります。とくに100万円程度の借金なら、普段の生活を少し節約すれば返済することは可能だと言えるでしょう。

借金100万円の返済が難しいケース

100万円の借金を自力で返済するのが難しいケースは、生活費の不足や浪費のために少しずつ借入れを重ねて借金100万に到達したようなケースです。そもそも普段の生活で収入よりも支出のほうが多いために借金が増えたわけですから、収入が増えない限り借金を返済するのは難しいと言えます。とくに借金を返すために新たな借入れをして、返済した枠でまた借り入れるという「自転車操業」に陥っているような場合は、100万円を返済するのは難しいことが多いでしょう。

借金100万円返済のために知っておきたいこと

借金100万円を自力で返済するためには、計画性を持って返済していくことが大切です。そのためには、100万円返済のためのイメージをもち、しっかり計画をたてることが重要。「返せるときは返し、返せないときはそのとき考える」というような計画性がない返済方法では、いつまでたっても借金が減らないという結果にもなりかねません。まずは、借金100万円返済のために最低限知っておきたいことについて紹介していきます。

返済までにかかる期間

まずは、契約内容を確認し、契約内容通りに借金100万円を返済していく場合、完済までにどのくらいの期間がかかるのかを明確にしておきましょう。借金100万円の場合、毎月の返済額は3万円程度が相場です。毎月3万円きっちり返済したとして、これに利息がかかってくると考えると、金利によっては100万円完済までに4年近くかかることになります。毎月の返済金額と完済までの期間は明確にしておくことが大切です。

利息について

借金には必ず利息がかかってきます。元金が100万円以上の場合、上限金利は15％で、消費者金融の場合、多くの業者がほぼ上限金利で貸し付けています。15%の金利の場合、もし100万円の借金で毎月3万円を返済するとして、そのうちの4割以上は利息としてとられてしまうということ。借金は利息がかなり大きいので、少しでも短い期間で返済するほうが損が少ないということになります。

利息だけ払っても借金は減らない

借金は利息が大きいという話をしましたが、元金が大きくなり、返済期間が長くなると、その分金利で払う金額が大きくなります。毎月大変な思いをして借金を返済していても、実は金利しか返済できていないということだってあるんです。当然ですが、利息分だけしか返済していなければ、いつまでたっても借金は完済することができませんよね。借金を減らすためには、利息分の金額だけでなく元金の返済をすることが重要なんです。

借金を返済するための最低条件

100万円の借金は誰でも自力で返済できるわけではありません。100万円にもなると、もちろん金利の負担が大きくなるので、返済は難しくなります。しかし、中には100万円の借金を自力で返済する人も。100万円の借金をなんとか自力で返済したいと思うなら、まずは最低条件を知っておきましょう。借金返済の最低条件をしっかり守ることで、返済の可能性はかなり高くなります。

新たに借りないこと

100万円の借金を自力で返済するために、最低限絶対に守らなければいけないことは、新たにお金を借りないことです。返済が滞り、新たにお金を借りてしまうと、当然元金が増えてしまいます。元金が増えるということは、返済期間と利息の負担が大きくなるので、いつまでたっても元金が減りませんよね。逆に、借金自体が増えていくということにもなりかねません。借金を自力で返済しようと思うなら、新たにお金を借りないという強い意志が必要です。

滞納しないこと

100万円の借金を自力で返済するために、もうひとつ最低限守らなければいけないことは、返済を滞納しないということです。もし返済を滞納してしまうと、金利の他に遅延損害金がかかってしまいます。この遅延損害金の利率は大きく、多くの貸金業者が14.6％と定めていて、当然もともとの利息もかかるので、滞納すれば元金の他に2倍近くの金額を支払わなければならなくなります。遅延損害金の利率が大きいことを理解し、滞納は絶対に避けるようにしましょう。

繰り上げ返済する余裕があること

これまで説明したように、借金をして問題となるのは利息と遅延損害金です。とは言え、生活をしていれば、病気にだってなりますし、親戚の不幸などで突発的な出費が出ることだってあります。そんなとき、新たな借入や滞納をしてしまうと負担が増えてしまうので、常に繰り上げ返済できる程度の余裕を持っていることは大切です。そのためには、返済金額を設定するとき、自分の生活でギリギリの金額に設定するのではなく、何かあったときのことも考えて返済額を設定できると理想的。

借金100万を返済する対処法とコツ

では、実際に借金100万円を返済するためには、どのような対処法やコツがあるのでしょう。実際に借金100万円を返済した人が、みんな同じ方法で返済したわけではありません。そのため、自分でもできそうな対処法を見つけ、返済していくことが重要となります。また、できれば対処法はいくつかを組み合わせて返済していくのが良いでしょう。まずは、借金100万円を返済する対処法やコツについて紹介していきたいと思います。

コツコツ返済を続ける

100万円の借金を返済するためには、基本的に返済を滞納せず、新しくお金を借りないようにし、コツコツと返済し続けることが大切です。しかし、100万円ともなると長期間に渡って利息と元金を返済しなければいけないため、強い意志が必要となります。それでも毎月コツコツと返済し続けることで確実に借金は少なくなってくるので、借金が減っていくことでモチベーションを上げながら返済を続けていきましょう。

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、低金利の貸金業者からの借入金によって他の複数の貸金業者からの借金を完済することにより、借金を一本化するためのローンのこと。100万円の借金がある場合、複数の消費者金融から高い金利で借り入れしているという人も多く、そんな場合はおまとめローンを利用することで金利の負担を減らすことができます。ただし、返済期間はおまとめ前よりも長期化するというデメリットも。

親族や友人から借りて返済する

もし可能であれば、親戚や友人からお金を借りて返済するという方法もあります。この方法は、親戚や友人だから返済しなくても良いということではなく、消費者金融のように金利の負担が少ないというメリットがあるということです。ただし、親戚や友人からお金を借りて消費者金融に返済しても、お金が関わることなので、その後の人間関係に影響してしまうこともあり、慎重な判断が必要です。

収入を増やす

現在の収入で返済が難しい場合には、収入を増やすという方法もあります。副業を始めるのも良いですし、現在の職場で残業を増やすという手もあるでしょう。ただし、収入を増やすために仕事であまり無理をすると、体を壊して結局返済できなくなるという心配もあります。また、収入を増やすためにギャンブルで勝負するという人もいますが、これはかなり危険です。長期的に、そして確実に収入が増える方法で収入を増やすことを考えましょう。

支出を減らす

借金を返済するためには、節約することが必要不可欠。もちろん借金の返済で悩んでいる人は節約をしていると思いますが、そんな中でも少しでも節約になることがないかを考えてみましょう。借金を繰り返す人の中には浪費癖がある人もいます。浪費癖があるなら、まずはその浪費癖をなんとかしなければいけません。また、過度に節約することでストレスがたまり、コツコツと返済していたのができなくなることも。借金の返済は強い意志を持って諦めずに取り組んでいってください。

債務整理も考えよう

自力で100万円の借金を返済するというのは、強い意志が必要で、かなりのストレスにもなります。もちろん自分で返済できるに越したことはないですが、どんなに努力しても生活費が不足しているかたにとっては限界がありますよね。自分で返済が難しい状態になってしまったら、債務整理を視野に入れていましょう。借金の返済ができなくなり、借金がさらに膨らむ可能性があるなら、早めに適切な対策を取ることも大切。

自己破産は要注意！

借金が返済できなくなったとき、よく耳にするのが「自己破産」という言葉。自己破産をすれば、借金は全額免除されますが、自己破産は裁判所で「支払不能」と認められた状態でなければできません。しかも支払不能という判断もケースバイケースなので、返済できなければ自己破産すれば良いと安易に考えるのは危険です。支払不能の判断の目安は、月収の20倍以上の借金がある場合が多いので、100万円の借金だと、普通に仕事をしている人は自己破産が認められない可能性が高いです。

住宅ローンがある人は個人再生を！

個人再生とは、借金額を原則として5分の1に減縮し、3～5年で分割返済していく手続きです。本来なら最低弁済額が100万円以上と定められているため、借金が100万円なら利用メリットはありません。しかし、住宅ローンがある場合、住宅ローン特則付き個人再生を利用すれば、マイホームを失わないための返済期限の延長や毎月の返済額の減縮、一定期間の返済猶予などを受けることができる可能性があります。

最も有効な債務整理方法は任意整理！

任意整理とは、借入先の貸金業者と直接話し合うことによって返済期間や毎月の返済額を変更して和解し、改めて返済していく手続きです。この方法だと元金を免除してもらうことはできませんが、手続きによって利息はほとんどの場合カットされます。今までに支払ってきた利息も法定金利で引き直し計算するため、利息を払いすぎていた場合は元金も減少します。最近はこの手続を行う法律事務所も多く、過払い金返還請求によりお金が戻ってくることも。

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青山北町法律事務所

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メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。 『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』 を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、 借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通 していることが特徴。債務整理、過払いについては （何度でも）相談無料 となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

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特長その1： 着手金0円～ 、交渉力に自信あり
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青山北町法律事務所の口コミ

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アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

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アヴァンス法務事務所の口コミ

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こがわ法務事務所

「司法書士」という枠を超えて、関わる人を幸福にしたいという理念をもっている「こがわ法務事務所」。知識がなくても理解できる説明で悩んでいる人と同じ目線に立って対応してくれるため、気軽に相談しやすい事務所です。 こがわ法務事務所は実績も多く、多数の事例を紹介しているため自分と照らし合わせて相談するか決めることも可能。 対応方法次第で周りにバレずに借金問題を解決することができるのも魅力的なポイントです。

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特長その1： 誰にも知られず 借金問題を解決
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こがわ法務事務所の口コミ

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司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
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司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

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特長その3： 和解できない業者なし

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

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100万円の借金をしてしまったら！

もし100万円の借金をしてしまったら、自力で返済するのは大変。強い意志と努力が必要になります。しかし、100万円の借金を返済するための対処法や完済のコツを知れば、返済へのモチベーションが上がり自力で返済できる可能性が高まることも。返済についての知識を持って役立てることも大切ですね。100万円というのは大きな金額です。しっかり完済までの計画を立てて返済していきましょう。

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