借金1000万円を返済するには？対処法や完済のコツ

借金1000万円は言うまでもなく大きな金額ですよね。日本人の給与所得者の平均年収が420万円であることを考えても、その額の大きさがわかります。もちろん、かなりの収入がある人なら返済も可能ですが、一般人にとっては諦めたくなるような金額です。では、実際に1000万円借金をした場合、返済は可能なのでしょうか。借金が返済できるかどうかは収入の高さや資産の状況によって異なります。1000万円の借金を抱えてしまい悩んでいる人は、自分が返済できるのかどうか検討してみる必要がありますね。
そこで今回は、借金1000万円を返済するための対処法や完済のコツについて紹介していきたいと思います。

1000万円の借金はどうやってできる？

一般人から考えると1000万円の借金なんてどんな状況でできるのだろうと疑問に思いますよね。借金を持つ多くの人は、生活の中でお金がなくなり、足りない分を消費者金融や銀行のカードローンで借り入れをすることが多いので、なかなか1000万円にはなりません。しかし、実際に借金が1000万円ある人もたくさんいます。そこでまず、1000万円の借金ができる状況について、よくあるものを紹介していきましょう。

住宅ローンで借金

マイホームを購入する場合、多くの人が住宅ローンを組みます。住宅ローンは収入などによって借り入れができる金額が違いますが、普通に仕事をしている人なら1000万円以上の住宅ローンを組むでしょう。この住宅ローンも借金です。住宅ローンは最近金利がかなり低くなりましたが、金額が大きいため長期に渡って払い続けます。長い期間の中で収入が減ったり支出が多くなり、住宅ローンの借金を払えなくなるという場合も。

奨学金を借りた

大学に進学した場合、自分で学費を払わなければいけないときは奨学金を借りる場合があります。奨学金の金額は進学する学校によって違いますが、卒業するまで奨学金を借りると1000万円を超えることも。たとえ奨学金であっても、成績優秀者が受けられる返済不要の奨学金でなければ、社会人になってからお金は返さなければいけません。そのため、奨学金も借金です。大学を卒業して安定した収入があればよいですが、もし就職できないような状況になれば返済が難しくなるケースも。

事業に失敗し借金

普通に生活をしていて1000万円の借金を抱える多くの場合は、事業に失敗したときです。新しい事業をはじめようとおもい運転資金を借りたものの、その事業が失敗し借金だけが残るケースですね。また、はじめは自己資金で事業をはじめたものの、だんだん資金が回らなくなり借金が1000万円まで増えるというケースもあります。事業というのは大きなお金が動くので、失敗したときも大きいということですね。

高額な賠償請求で借金

普通に生活していても、何かしらのトラブルで高額な賠償請求をされる場合があります。例えば、交通事故によって人や物に損害を与えてしまうこともあるでしょう。しようと思ってしたことではなくても、誰かに損害を与えた場合、損害賠償を支払うことになります。そんなとき、損害保険に加入していて保険で支払えれば良いですが、保険適用外の事案や保険金では賄えない内容の場合は借金を抱えることに。

借金1000万円を返済するコツは？

借金が1000万円にもなると毎月の返済額はかなりの金額になり諦めてしまいたくもなります。しかし、嘆いていても借金は減らないため、少しずつでも借金を返済していかなければいけません。自力で借金を返済していくためには強い意志と努力も大切ですが、コツも必要。借金は長い期間で返済していかなければいけないので、返済のコツを掴んで着実に返済していきましょう。ここでは、着実に返済していくために重要なコツをいくつか挙げていきます。

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現実的な返済計画を立てる

借金を返済するためには、返済計画を立ててその返済計画に従い借金返済をしていくことはとても大切です。返済計画を立てるときは、元金と利息、完済までの期間から毎月の返済額がでます。この返済額を決めるとき、収入から生活で最低限必要な出費を除いて余ったお金をすべて返済に回すことは、理論上可能です。しかしこの計算では万が一何かあったとき借金が滞納してしまい、多額の滞納金がかかります。万が一のことも考え、現実的な返済計画を立てることが大切です。

金利の高い借金から返済する

返済計画を立てるときに意識しておきたいのは、金利が高い借金から返済するということ。借金の返済で苦労するのは金利です。1000万円もの借金になると、金利が1%違うだけでかなり返済額が変わってきます。複数の業者から借り入れをしている場合は業者によって金利が違うため、できるだけ金利が高い借金から完済できるようにするのが望ましいです。とは言え、毎月の返済額がすでに決まっている場合は、金利が低い業者でも停滞しないよう注意しましょう。

収入と支出は常に明確にする

借金を返済するとき、常に収入の額と支出については細かく把握しておく必要があります。とくに支出については、どんなことにいくら使っているのかを明確にしましょう。お金の流れを明確にすることで、改善点が明らかになり、無駄使いを抑制する効果も。返済しなければいけないことがわかっていても、長期間になるとつい無駄使いしてしまうこともあるので、無駄使いを抑えるためにも収入と支出は常に明確に。

生活を見直す

借金は少しでも早く返済したほうが、結果的に総返済額が少なくなります。そのため、まずは生活を見直すことも大切。生活を見直すと節約できるところが結構あるものです。買い物だけでなく、例えば交通費を見直す、携帯料金プランを見直すなど、普段は気が付かないようなところでも節約できるかもしれません。また、出費で多いのが人との付き合い。飲み会や友人の結婚祝などの交際費などは出費も大きいので、本当に必要かを見直してみましょう。

借金返済のモチベーションを上げる

借金返済を長期間に渡り続けていくためには、返済のモチベーションを上げることも大切。長期間に渡り借金のストレスがかかり、いつまでたっても返済が終わらない状態だと、誰でも諦めたい気持ちになります。精神的にも追い詰められてきますよね。借金返済で心が折れそうになった時は、これまでの返済状況と借金の残高をみて「自分はこれだけやれてるんだ」と自分でモチベーションを上げていきましょう。

返済が難しい場合は債務整理も視野に入れる

どんなに努力しても1000万円の借金ともなると自力で返済するのは難しいことが多いです。1000万円の借金の返済が滞り、滞納金がつく前に、自力での返済が難しいと判断したら債務整理も視野に入れてみましょう。かなり収入が多いひとでなければ、1000万円の借金を自力で返済するのは正直難しいケースも多いです。ひとりで悩まず専門家に相談し、債務整理が可能かどうかを確認しておくことも大切ですね。

債務整理の種類

債務整理といっても3つの方法があります。まず債務整理は誰でも使えるわけではないことを理解しておきましょう。債務整理の中でも最もハードルが低いのが任意整理です。任意整理とは、法律の専門家が債権者と交渉し金利を引き下げる方法。元金は減りませんが金利を払いすぎている場合はメリットが大きいと言えます。個人再生は住宅や車などの財産を維持したまま借金を1/5まで軽減し、3年間という返済期間で分割返済をすること。しかし返済能力がなければ認められません。そして自己破産があります。

自己破産するとどうなる？

自己破産は、裁判所が返済能力がないと判断した場合に認められ、借金が全額免除されるという制度。1000万円の借金ともなると、自己破産するケースも多いです。しかし、住宅や車、生命保険などすべての財産がない場合でなければ自己破産は認められず、ブラックリストにも登録されるため、その後にローンを組むのが難しくなります。さらに、一部の職業に就けなくなるなどのデメリットもあり、慎重に考えなくてはいけません。

過払い金がある可能性も

最近CMなどでも耳にすることが多くなった「過払い金」。実は消費者金融などで2007年頃に上限金利が引き下げられました。引き下げ前に借り入れした場合、かなり高金利で借金をしていた場合が多く、これを現在の上限金利で計算し直した場合に払いすぎた利息分が戻ってくるというもの。借金1000万円ともなるとかなりの利息を支払っていた可能性が高く、過払い金が発生する率も高いです。過払い金の有無を調べたいときは、金融問題に詳しい弁護士や司法書士など法律の専門家に相談してみるのがおすすめ。

多額の借金Q&A

借金は人によって金利も金額も違います。また、借金をすることになった経緯や生活状況なども違い、返済方法もさまざま。自分が多額の借金をかかえたとき、不安も大きいですが、さまざまな疑問もでてきます。借金問題に詳しい法律の専門家に相談するという方法もありますが、まずここでは、多額の借金をかかえたときの疑問について紹介していきます。多額の借金を抱えてしまったときは、ぜひ参考にしてみてください。

借金があると住宅ローンや教育ローンは組めない？

借金があるからと言って、住宅ローンや教育ローンが組めないということはありません。借金があっても返済能力が認められれば組めますし、担保や保証人がいる場合も住宅ローンや教育ローンが組める場合があります。ただし、借金がない人に比べると当然審査は不利になりますから、借金によりローンを組めないこともあります。資産状況や年収などによってそれぞれに事情は違うためはっきりローンが組めるとは言い難いですが、絶対に組めないということはありません。

一般の人が1000万円の借金を返済するには何年かかる？

1000万円の借金といっても金利や毎月の返済額によって完済までにかかる年数は当然変わってきます。例えば、日本人の平均年収420万円で考えてみましょう。住宅ローンの返済額は年収の25%以内に抑えることを目安としています。これを計算すると年間の返済額は105万円になり、1,000万円返済するには10年かかることになりますね。しかし金利が高ければそれ以上の期間がかかることとなり、1000万円返済するためには長期間の返済が必要なことがわかります。

専門家に債務整理を依頼したら費用はいくらかかる？

債務整理をする場合、ほとんどの人が弁護士などの専門家に手続きを依頼します。もちろん依頼すればそれなりの費用がかかりますよね。費用は依頼する事務所や債務整理の方法によって違います。例えば任意整理の場合、1社あたり3～5万円+減額報酬（10％～20％）が目安とされています。個人再生や自己破産の場合は裁判所を介しての手続きとなるため、弁護士費用に加えて裁判所費用も必要です。目安としては個人再生ならば50万円以上、自己破産であれば30万円以上は必要。

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メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。 『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』 を大切に考えてくれています。
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借金1000万円をどう返済する？

借金が1000万円ともなると、一般の人ならかなり努力しなければ返済できない額ですよね。もちろん住宅ローンのように計画的な借金なら良いですが、そうでなければ生活はかなり厳しくなります。借金を返済するためにさまざまな工夫をすることも大切ですが、もし返済が難しいと思ったら専門家に相談してみるのも良いでしょう。1000万円の借金は返済が滞納すると大変なことになるので、そうなる前に対処しましょう。

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