借金1000万円を返済するには?対処法や完済のコツ

借金1000万円は言うまでもなく大きな金額ですよね。日本人の給与所得者の平均年収が420万円であることを考えても、その額の大きさがわかります。もちろん、かなりの収入がある人なら返済も可能ですが、一般人にとっては諦めたくなるような金額です。では、実際に1000万円借金をした場合、返済は可能なのでしょうか。借金が返済できるかどうかは収入の高さや資産の状況によって異なります。1000万円の借金を抱えてしまい悩んでいる人は、自分が返済できるのかどうか検討してみる必要がありますね。
そこで今回は、借金1000万円を返済するための対処法や完済のコツについて紹介していきたいと思います。

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1000万円の借金はどうやってできる?

一般人から考えると1000万円の借金なんてどんな状況でできるのだろうと疑問に思いますよね。借金を持つ多くの人は、生活の中でお金がなくなり、足りない分を消費者金融や銀行のカードローンで借り入れをすることが多いので、なかなか1000万円にはなりません。しかし、実際に借金が1000万円ある人もたくさんいます。そこでまず、1000万円の借金ができる状況について、よくあるものを紹介していきましょう。

住宅ローンで借金

マイホームを購入する場合、多くの人が住宅ローンを組みます。住宅ローンは収入などによって借り入れができる金額が違いますが、普通に仕事をしている人なら1000万円以上の住宅ローンを組むでしょう。この住宅ローンも借金です。住宅ローンは最近金利がかなり低くなりましたが、金額が大きいため長期に渡って払い続けます。長い期間の中で収入が減ったり支出が多くなり、住宅ローンの借金を払えなくなるという場合も。

奨学金を借りた

大学に進学した場合、自分で学費を払わなければいけないときは奨学金を借りる場合があります。奨学金の金額は進学する学校によって違いますが、卒業するまで奨学金を借りると1000万円を超えることも。たとえ奨学金であっても、成績優秀者が受けられる返済不要の奨学金でなければ、社会人になってからお金は返さなければいけません。そのため、奨学金も借金です。大学を卒業して安定した収入があればよいですが、もし就職できないような状況になれば返済が難しくなるケースも。

事業に失敗し借金

普通に生活をしていて1000万円の借金を抱える多くの場合は、事業に失敗したときです。新しい事業をはじめようとおもい運転資金を借りたものの、その事業が失敗し借金だけが残るケースですね。また、はじめは自己資金で事業をはじめたものの、だんだん資金が回らなくなり借金が1000万円まで増えるというケースもあります。事業というのは大きなお金が動くので、失敗したときも大きいということですね。

高額な賠償請求で借金

普通に生活していても、何かしらのトラブルで高額な賠償請求をされる場合があります。例えば、交通事故によって人や物に損害を与えてしまうこともあるでしょう。しようと思ってしたことではなくても、誰かに損害を与えた場合、損害賠償を支払うことになります。そんなとき、損害保険に加入していて保険で支払えれば良いですが、保険適用外の事案や保険金では賄えない内容の場合は借金を抱えることに。

借金1000万円を返済するコツは?

借金が1000万円にもなると毎月の返済額はかなりの金額になり諦めてしまいたくもなります。しかし、嘆いていても借金は減らないため、少しずつでも借金を返済していかなければいけません。自力で借金を返済していくためには強い意志と努力も大切ですが、コツも必要。借金は長い期間で返済していかなければいけないので、返済のコツを掴んで着実に返済していきましょう。ここでは、着実に返済していくために重要なコツをいくつか挙げていきます。

借金返済のスゴ技!国が認めている「減額措置」

弁護士事務所や司法書士事務所の公式サイトや、民間の借金問題に関するサイトで、無料シミュレーターサービスを公開しているところもあります。借入額、借入日、借入件数などの情報を入力すると、どのくらい借金が減らせるか、概算がわかるサービスです。
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現実的な返済計画を立てる

借金を返済するためには、返済計画を立ててその返済計画に従い借金返済をしていくことはとても大切です。返済計画を立てるときは、元金と利息、完済までの期間から毎月の返済額がでます。この返済額を決めるとき、収入から生活で最低限必要な出費を除いて余ったお金をすべて返済に回すことは、理論上可能です。しかしこの計算では万が一何かあったとき借金が滞納してしまい、多額の滞納金がかかります。万が一のことも考え、現実的な返済計画を立てることが大切です。

金利の高い借金から返済する

返済計画を立てるときに意識しておきたいのは、金利が高い借金から返済するということ。借金の返済で苦労するのは金利です。1000万円もの借金になると、金利が1%違うだけでかなり返済額が変わってきます。複数の業者から借り入れをしている場合は業者によって金利が違うため、できるだけ金利が高い借金から完済できるようにするのが望ましいです。とは言え、毎月の返済額がすでに決まっている場合は、金利が低い業者でも停滞しないよう注意しましょう。

収入と支出は常に明確にする

借金を返済するとき、常に収入の額と支出については細かく把握しておく必要があります。とくに支出については、どんなことにいくら使っているのかを明確にしましょう。お金の流れを明確にすることで、改善点が明らかになり、無駄使いを抑制する効果も。返済しなければいけないことがわかっていても、長期間になるとつい無駄使いしてしまうこともあるので、無駄使いを抑えるためにも収入と支出は常に明確に。

生活を見直す

借金は少しでも早く返済したほうが、結果的に総返済額が少なくなります。そのため、まずは生活を見直すことも大切。生活を見直すと節約できるところが結構あるものです。買い物だけでなく、例えば交通費を見直す、携帯料金プランを見直すなど、普段は気が付かないようなところでも節約できるかもしれません。また、出費で多いのが人との付き合い。飲み会や友人の結婚祝などの交際費などは出費も大きいので、本当に必要かを見直してみましょう。

借金返済のモチベーションを上げる

借金返済を長期間に渡り続けていくためには、返済のモチベーションを上げることも大切。長期間に渡り借金のストレスがかかり、いつまでたっても返済が終わらない状態だと、誰でも諦めたい気持ちになります。精神的にも追い詰められてきますよね。借金返済で心が折れそうになった時は、これまでの返済状況と借金の残高をみて「自分はこれだけやれてるんだ」と自分でモチベーションを上げていきましょう。

返済が難しい場合は債務整理も視野に入れる

どんなに努力しても1000万円の借金ともなると自力で返済するのは難しいことが多いです。1000万円の借金の返済が滞り、滞納金がつく前に、自力での返済が難しいと判断したら債務整理も視野に入れてみましょう。かなり収入が多いひとでなければ、1000万円の借金を自力で返済するのは正直難しいケースも多いです。ひとりで悩まず専門家に相談し、債務整理が可能かどうかを確認しておくことも大切ですね。

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債務整理の種類

債務整理といっても3つの方法があります。まず債務整理は誰でも使えるわけではないことを理解しておきましょう。債務整理の中でも最もハードルが低いのが任意整理です。任意整理とは、法律の専門家が債権者と交渉し金利を引き下げる方法。元金は減りませんが金利を払いすぎている場合はメリットが大きいと言えます。個人再生は住宅や車などの財産を維持したまま借金を1/5まで軽減し、3年間という返済期間で分割返済をすること。しかし返済能力がなければ認められません。そして自己破産があります。

自己破産するとどうなる?

自己破産は、裁判所が返済能力がないと判断した場合に認められ、借金が全額免除されるという制度。1000万円の借金ともなると、自己破産するケースも多いです。しかし、住宅や車、生命保険などすべての財産がない場合でなければ自己破産は認められず、ブラックリストにも登録されるため、その後にローンを組むのが難しくなります。さらに、一部の職業に就けなくなるなどのデメリットもあり、慎重に考えなくてはいけません。

過払い金がある可能性も

最近CMなどでも耳にすることが多くなった「過払い金」。実は消費者金融などで2007年頃に上限金利が引き下げられました。引き下げ前に借り入れした場合、かなり高金利で借金をしていた場合が多く、これを現在の上限金利で計算し直した場合に払いすぎた利息分が戻ってくるというもの。借金1000万円ともなるとかなりの利息を支払っていた可能性が高く、過払い金が発生する率も高いです。過払い金の有無を調べたいときは、金融問題に詳しい弁護士や司法書士など法律の専門家に相談してみるのがおすすめ。

多額の借金Q&A

借金は人によって金利も金額も違います。また、借金をすることになった経緯や生活状況なども違い、返済方法もさまざま。自分が多額の借金をかかえたとき、不安も大きいですが、さまざまな疑問もでてきます。借金問題に詳しい法律の専門家に相談するという方法もありますが、まずここでは、多額の借金をかかえたときの疑問について紹介していきます。多額の借金を抱えてしまったときは、ぜひ参考にしてみてください。

借金があると住宅ローンや教育ローンは組めない?

借金があるからと言って、住宅ローンや教育ローンが組めないということはありません。借金があっても返済能力が認められれば組めますし、担保や保証人がいる場合も住宅ローンや教育ローンが組める場合があります。ただし、借金がない人に比べると当然審査は不利になりますから、借金によりローンを組めないこともあります。資産状況や年収などによってそれぞれに事情は違うためはっきりローンが組めるとは言い難いですが、絶対に組めないということはありません。

一般の人が1000万円の借金を返済するには何年かかる?

1000万円の借金といっても金利や毎月の返済額によって完済までにかかる年数は当然変わってきます。例えば、日本人の平均年収420万円で考えてみましょう。住宅ローンの返済額は年収の25%以内に抑えることを目安としています。これを計算すると年間の返済額は105万円になり、1,000万円返済するには10年かかることになりますね。しかし金利が高ければそれ以上の期間がかかることとなり、1000万円返済するためには長期間の返済が必要なことがわかります。

専門家に債務整理を依頼したら費用はいくらかかる?

債務整理をする場合、ほとんどの人が弁護士などの専門家に手続きを依頼します。もちろん依頼すればそれなりの費用がかかりますよね。費用は依頼する事務所や債務整理の方法によって違います。例えば任意整理の場合、1社あたり3~5万円+減額報酬(10%~20%)が目安とされています。個人再生や自己破産の場合は裁判所を介しての手続きとなるため、弁護士費用に加えて裁判所費用も必要です。目安としては個人再生ならば50万円以上、自己破産であれば30万円以上は必要。

全国対応のおすすめ弁護士事務所

ベリーベスト法律事務所

24時間365日、全国どこからでも無料で電話相談が可能 です。
様々な依頼を受ける弁護士事務所ではありますが、債務整理については、債務整理専門チームが組まれていてスピーディーに解決に当たってくれます。
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ベリーベスト法律事務所の口コミ

ここからは、ベリーベスト法律事務所を利用した方の口コミを紹介します。


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出典元:Google


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相談料金 何度でも無料
過払金請求 調査料:無料
成功報酬:取り戻した過払い金の22%〜
任意整理 手数料(1社あたり) :0円〜
解決報酬:2万2,000円(税込)
成功報酬 :減額できた金額の11%
個人再生 基本報酬
住宅ローン条項なし:55万円(税込)
住宅ローン条項あり:66万円(税込)
自己破産 同時廃止:49万5,000円(税込)
管財事件:55万円(税込)
管財事件(個人事業主):55万(税込)〜77万円(税込)
法人破産:110万円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生します

ベリーベスト法律事務所

青山北町法律事務所

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メディアでも活躍している弁護士が代表を務める法律事務所。『親しみやすさ』と『説明のわかりやすさ』を大切に考えてくれています。
代表弁護士が大手金融機関に勤務した経験があることから、借金問題といったお金にまつわるトラブルにも精通していることが特徴。債務整理、過払いについては(何度でも)相談無料となっておりオンラインでの相談も可能です。
青山北町法律事務所では話し合いにより任意整理のケースで和解が成立しなかった際、事務所側に原因がある場合は着手金を全額返金しています。

青山北町法律事務所

東京都港区北青山3丁目12-77 秋月ビル502
03-6427-4550
営業時間:9:00~20:00
土・日・祝
アクセス:表参道駅徒歩1分
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アヴァンス法務事務所は、債務整理を専門に行っている全国対応の司法書士事務所。相談件数は2007年の創立以来23万件以上を誇っています。債務整理の進捗状況はパソコンやスマホでいつでも閲覧可能。和解ではなく完済をゴールとしており、 手続き完了後は債権者への支払いを代行・管理する「アヴァンス・アシスト」を用意 しています。 女性専用窓口 があるのもうれしいところ。

相談料金 無料
任意整理 着手金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
解決報奨金(1社あたり):1万1000円〜(税込)
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
個人再生 住宅資金特別条項なし:41万8000円(税込)
住宅資金特別条項あり:47万3000円(税込)
自己破産 着手金:35万2000円(税込)

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

アヴァンス法務事務所

大阪市中央区北浜2丁目2-22 北浜中央ビル3F

司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は大阪府を中心に債務整理・相続・成年後見などを専門に行っています。債務整理にあたっては依頼者の債務状況を綿密に調査し、法律相談から交渉、訴訟などをサポート。個人事務所ならではの スピーディーで丁寧な対応と豊富な専門知識 を生かしながら、スタッフ間で連携・相談を行い、相談者ひとりひとりの問題を根本的解決につなげてくれます。
費用についても無理のないプランを提案してくれるため安心して相談できます。また、一部大手業者との間で和解を拒否されている事務所もありますが、 赤瀬事務所では和解ができない業者はありません。

司法書士法人赤瀬事務所の特徴・おすすめポイント

特長その1: 相談者への迅速な対応には自信あり
特長その2: 大阪府吹田市を中心に、大阪府全域、日本全国で多数の実績
特長その3: 和解できない業者なし

司法書士法人赤瀬事務所

大阪府大阪市北区西天満2-6-8 堂島ビルヂング416号室
06-6315-0204
営業時間:平日9:00~18:00 / 定休日:土・日・祝(事前予約で休日も対応可能)

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

グリーン司法書士事務所は、東京・大阪債務整理・自己破産相談センターを運営する司法書士事務所。相談は無料で着手金もなく、秘密厳守でプライバシーにもしっかり配慮しています。取り立ての即日ストップも可能で、債務整理にかかった費用は分割払いが可能です。各種メディアにも紹介される信頼と実績がある事務所で、借金を今すぐどうにかしたい方におすすめ。任意整理、自己破産、個人再生、時効援用の無料相談で安心できる日常を取り戻してください。

相談料金 無料
過払金請求 基本料金(1社):2万1780(税込)〜
取り返した額の20%
※裁判での回収の場合25%(税込27.5%)
任意整理 着手金:無料
基本料金(1社):2万1780(税込)〜
個人再生 33万円(税込)
住宅資金特別条項あり:+5万5000円(税込)
自己破産 同時廃止:26万4000円(税込)〜
管財事件:42万9000円(税込)〜

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

グリーン司法書士法人・グリーン行政書士法人

営業時間:平日9:00〜20:00 土日祝10:00〜17:00

司法書士法人リーガルリリーフ

依頼者の方が心配なく任せられるよう、迅速・親切・丁寧な法務サービスを提供することを信条としている司法書士法人です。相談の際には、難しい言葉を使わず、わかりやすい説明で対応を行ってくれます。
また、必要に応じて他の専門家と連携し、質の高いワンストップサービスを提供しており、債権者との交渉により借金を減らす「任意整理」、法的手続きにより借金の支払いを免除される「自己破産」、借金を5分の1程度に減らす「個人再生」など、様々な手続きで依頼者を支援してくれます。
匿名OKの無料診断のシミュレータがついており、気軽に借金の減額相談を行うことができます。

司法書士法人リーガルリリーフ

東京都港区浜松町2丁目6番2号浜松町262ビル503号

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東京、横浜、大阪に事務所を構える綜合法律事務所です。個人、法人問わずさまざまな相談に対応。費用に関しては、無理のない分割支払いも可能になっているので、安心して相談することができます。借金に関する相談も多く、全国対応の借金減額シュミレーターでの無料診断を受付中。無料・著名でシュミレーターを利用することができ、結果とあわせてメール相談が可能です。個人情報の取り扱いも徹底しており、情報は無料診断・相談以外には使用されないので、信頼度も抜群。気軽に無料診断・相談することができ、人気となっています。

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相談料金 無料
過払金請求 着手金:5万5000円~
過払い返還報酬:22%(任意の場合/訴訟の場合は27.5%)
任意整理 着手金:5万5000円~
減額報酬金:減額または免除できた金額の11%(税込)
※和解成立時、解決報酬として1社につき2万2000円
個人再生 ・着手金
住宅資金特別条項なし:41万8000円
住宅資金特別条項あり:52万8000円
自己破産 ・同時廃止着手金
10社まで、かつ
借入総額500万円未満:36万3000円
11社以上、または
借入総額500万円以上:41万8000円

・少額管財着手金
10社まで、かつ
借入総額500万円未満:41万8000円
11社以上、または
借入総額500万円以上:47万3000円

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

ライズ綜合法律事務所

大阪府大阪市淀川区宮原4-1-45 新大阪八千代ビル 5階
事務所:東京本店事務所、横浜事務所、大阪事務所

FAST法律事務所

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東京都港区白金台3丁目19−6 白金台ビル 3階

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相談料金 何度でも無料
任意整理 着手金:55,000円~(税込)
解決報酬金:22,000円(税込)/1社あたり
個人再生 400,000円~500,000円(税込) ※実費含む
再生委員案件:上記+50,000円(税込)~ ※再生委員引継金を除く
自己破産 同時:350,000円~450,000円(税込) ※実費含む
管財:上記+50,000円(税込)~ ※管財人引継金を除く

*上記に加えて事務手数料・諸経費が発生する場合があります

藤森法律事務所

大阪府大阪市天王寺区上汐3-2-17 コモド上汐ビル602

弁護士法人ガイア総合法律事務所

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弁護士法人ガイア総合法律事務所の口コミ

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住宅資金特別条項なし:44万円(税込)
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自己破産 ・着手金(個人)
同時廃止:33万円(税込)
管財事件:44万円(税込)

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借金1000万円をどう返済する?

借金が1000万円ともなると、一般の人ならかなり努力しなければ返済できない額ですよね。もちろん住宅ローンのように計画的な借金なら良いですが、そうでなければ生活はかなり厳しくなります。借金を返済するためにさまざまな工夫をすることも大切ですが、もし返済が難しいと思ったら専門家に相談してみるのも良いでしょう。1000万円の借金は返済が滞納すると大変なことになるので、そうなる前に対処しましょう。

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